美國生活知識｜信用卡被盜刷怎麼辦？

信用卡被盜刷怎麼辦？

信用卡被盜刷（unauthorized charge）往往有很多可能性，尤其是在這樣一個信息時代。有時候，明明信用卡帶在身邊或者一直放在家裡沒有用，卻收到銀行打來的電話，詢問一些可疑的消費。這裡我來給大家總結一下我所知道的信用卡被盜刷的原因：

• 信用卡丟失
• 商家數據庫被入侵或被賣
• 個人信息被盜（Identity Theft）

1.1 信用卡丟失

這一點很好理解，別人撿到你丟失的信用卡，就可以實體店使用了。雖然，商家在刷卡後可能需要核對ID或者簽名，但是，一般比較大的商家或者購物購物金額比較少的時候，很少會核對的ID確認姓名，檢查簽名是否符合卡背後的前面就更是少見了。我只有一次在Toy R Us因為信用卡背後沒有簽名被拒絕刷卡，還有一次在Office Max在結賬的時候被仔細核對刷卡後的簽名和卡背後的簽名是否一致。這兩次購買的都是Visa Gift Card，也許只是因為這個原因，所以小二比較警覺。

如果你只是丟失了信用卡，那麼一般只是會在實體店被盜刷。因為在網上使用信用卡，除了需要卡號，過期日期，安全碼以外，還需要你的賬單地址（Billing Address），這個信息在信用卡上肯定是看不到的。當然，如果你不幸丟了錢包，裡面有駕照ID的話，那是有可能在某些購物網站用來購買一些電子發貨的產品的。

1.2 商家數據庫被入侵或被賣

這幾年好幾個商家如Target,Kmart都發生過數據庫被入侵的事件，黑客們的目的主要是為了商家手中儲存的我們的信用卡信息。我們在商家刷卡消費的時候，數據都是會留在商家手中的。儘管這些數據都是加密過的，但是一旦被破解，黑客們就可以通過反編譯的手段重新製造出你的磁條，然後放在一張空白的信用卡上，就可以用來直接刷卡消費了。當然，這種方法不一定能獲取你的卡號和安全碼，所以一般還是在實體店被盜刷居多。

還有一種情況也時有發生，就是某些小商家和盜卡集團勾結，將你刷卡後的信用卡信息成批賣給他們。對在美國的華人而言，這種情況在中國城一些吃飯的店特別的普遍。往往有人在消費後幾個月，扔在家裡的信用卡就莫名其妙被盜刷了。上網一搜，很多同胞也都中過招了。

1.3 個人信息被盜

這一種情況往往比較複雜，有可能你丟了錢包，有可能是銀行的數據庫被入侵，有可能是某些存有你大量資料的機構被入侵。這種情況是最為嚴重的，因為你的所有信用卡信息都有可能被盜，而且你還有可能“被”申請一些信用卡，你的信息甚至有可能被用來犯罪。所以，別看信用卡被盜刷是一件小事，也是有可能出現非常嚴重的情況的。

被盜刷後怎麼辦

2.1 聯繫銀行報失

不管是信用卡或者錢包丟了，還是數據丟失造成的盜刷，第一件要做的事情就是聯繫銀行，告訴他們這個情況。一般來說，銀行會馬上停止你原來的信用卡，給你重新發一張新的卡。如果你沒有相關的信用卡卡號，直接在官網上也能找到相關的電話，打進去直接報card lost，一般會直接給你轉接到正確的部門。聯繫的時候請準備好有關身份的材料，比如SSN，出生年月日，賬單地址，口頭的密碼等等。

2.2 查看賬單，推測原因，監控其他

如果你並沒有丟失信用卡，而信用卡被盜刷了，最好想想最近這張卡都在什麼地方使用過。比如，有沒有在某些偏僻的小店、中國餐館、不知名的網店、旅遊景點的店等等可疑地點消費過。如果有的話，最好監控一下其他在這個商家刷過的信用卡，看看有沒有不認識的消費。需要注意的是，那些盜卡的人常常先刷一筆小額消費，以免引起別人的注意，所以最好仔細查看每一筆。

同時，如果最近有某些商家的數據洩露的新聞，你要特別注意你被盜刷的卡是否也在這個商家消費過。一般來說，這些大商家都會給數據被洩露顧客一定的補償，比如target和kmart在數據洩露後，都給顧客提供了免費的identity monitor服務，幫主大家監控自己的信用卡和信用報告中可疑的信息。

2.3 換掉可能被盜的其他卡

如果在上一步中，你覺得你的其他信用卡也有可能被盜，你可以逐一打電話給信用卡公司，把有關的信用卡都替換掉。你要知道，信用卡公司給你換卡只需要很少的成本，但是如果你被盜刷了，信用卡公司還要貼上損失，調查情況，這可是一筆大開銷。所以，大膽要求換卡吧。一般新的信用卡的磁條信息、安全碼、卡號、過期日期都和你原來的信用卡不同。一般如果不是身份被盜的大問題，換卡一般都能避免繼續被盜。

2.4 查看信用報告，監控個人信息

如果你是錢包丟了或者某個掌握你很多個人信息的機構數據洩露，你的信用卡被盜刷，個人信用記錄上出現一些污點。你馬上要做的就是獲取你三大信用局的報告，監控個人信息。如果你個人信息被盜，你是可以免費領取信用局的報告的，關於監控個人信息（Identity Monitor）現在市場上也有很多產品，找個口碑好，價格合理的就行了。如果你發現被盜信息對你產生了非常壞的影響，建議報警解決。

2.5 支付盜刷的金額？不需要！

我覺得這一點是我在美國放心使用信用卡，甚至推薦沒有SSN的人也申請使用debit卡，不用現金的主要原因。美國大多數的銀行都對信用卡（credit card）、代幣卡（debit card）、預付卡（prepaid card），禮品卡（Master&Visa Gift Card）提供了一個：Zero Liability的政策，具體定義如下（來源於這裡）：

大意就是法律規定，客戶最多只用為盜刷支付$50，但是銀行將這$50都免去了。只要是盜刷，客戶無責任。所以說，放心使用信用卡，盜刷的責任銀行負責。這些金額以及產生的利息和我們都沒有關係。

如何預防盜刷

信用卡被盜刷在所難免，雖然大多數情況下我們對盜刷並不需要付什麼責任，換了卡就行了。但是，有時候盜刷並不會被銀行和我們檢測到。如果你每個月不看賬單，就管付錢，很有可能當了冤大頭，為盜賊買單了。這裡，我們分兩個部分，先介紹商家銀行如何預防盜刷，再介​​紹我們如何預防。

3.1 商家和銀行如何預防盜刷

對於商家和銀行來說，盜刷的責任和調查義務往往是他們承擔的。所以，他們才不想白白給這些盜賊貼錢。所以，商家和銀行都有自己的預防盜刷的方法。

商家一般有以下三種方式：

• 核對ID和信用卡上的姓名
• 核對信用卡背後的簽名和刷卡後的簽名
• 輸入信用卡的後四位（複製磁條的方法無法獲取後四位）

銀行一般有以下幾種方式：

• 是否在離常用刷卡城市很遠的地方刷卡
• 是否和你的之前的消費習慣不同（一次性刷很多錢，或者多筆小額）
• 向你核對幾個常見盜卡多發商家的消費

所以，如果你正常消費的時候，被要求看ID核對簽名和銀行確認，請不要覺得不舒服，都是商家和銀行的正常規定罷了。

3.2 我們該如何預防盜刷

• 減少在特別小的商家使用信用卡，可以用現金支付。在網購之前查看商家評價確保不是盜卡的
• 卡背後簽好姓名
• 設置信用卡大額消費短信/郵件提醒
• 覺得有可疑情況就打電話換卡
• 看到不認識的Charge，在網上搜索相關的charge看看大家怎麼說

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