買房頭期款 該如何存足？

對於許多首次買房的人來說，儲蓄是最重要的。（Getty Images）

對於許多首次買房的人來說，儲蓄是最重要的。 即使多年來一直存錢、願意削減計劃中的度假、減少外食、甚至考慮兼職，直到覺得似乎有資格申請到房貸了，如何籌得足夠的頭期款，仍是個大挑戰。

全美主要房地產市場的庫存仍很低、房價繼續上漲，想要存夠頭期款，難上加難。

Zillow 11月份公布的報告顯示，房屋中間價一年內預計將上漲6275元，這意味著買家 每月需額外節省105元，才足以支應一年後20％的頭期款。

對於有心存頭期款的首次購房者來說，恐怕不得不作出更多的犧牲。線上房地產經紀Open Listings針對500位千禧世代年輕人進行調查，發現30%受訪者五年內都沒辦法有足夠能力購屋，只有44%已擁有自己的房子。

Open Listings 執行長Judd Schoenholtz 說，除非市場產生任何變化、或者買房子的人本身有什麼特殊事情發生了，想要真正實現買房子的目標，是有必要作出一些犧牲。

不過，對於首次買房的人來說，在借貸的選擇上是有些好方案可選擇，低額頭期款的房貸增多了。例如，透過退伍軍人事務部、聯邦住房管理局、農業部或購買私人抵押貸款保險進行借貸，頭期款需要都低於20％， 甚至只有3％、或者零。

房貸保險業者Genworth Mortgage Insurance首席經濟學家劉天說，該公司最近發布了2017年第三季度報告，其中60萬1000位名首次買房的人7月至9月期間購買獨棟住宅，其中，46萬7000戶採用低比例頭期款，低頭期款的件事比去年同期增加5％。

低頭期款貸款的增長是經濟衰退下的一個重要產物，藉此幫助首次買房的人購屋、活絡市場。

以房價30萬元的房子或公寓為例，3％頭期款只需要9000元的現金，而傳統的20％頭期款則需要6萬元，容易得多。 但多數低頭期款貸款需要房貸保險，可能增加每月還款金額，但比起傳統高頭期款來說，還是相對容易，等於把財務負擔平均分攤到每個月，平常仍有機會存款。免得搬進新家後，已身無分文，萬一碰到暴風雪屋頂壞了將束手無策。

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