在美國沒攢夠大學教育費怎麼辦？

飛漲的大學學費和停滯不前的收入使許多美國家庭無法攢下足夠的錢來負擔一個典型的本科學位教育，但還是有些辦法讓你負擔得起大學學位的學費。

好消息是大部分人實際支付的學費會明顯低於學校公示的費用。公立4年制大學的公示學費，目前平均是不到2萬美元一年，私立學校平均學費超過4萬美元一年，而大多數名校學費平均達6萬美元一年。

根據美國大學理事會（the College Board），包括學費、雜費、食宿等，在計入助學金和獎學金之後，2014-15學年一個家庭實際支付的平均淨成本為：公立大學12,830美元，私立院校23,550美元。儘管書本、日用品和交通費用仍然要花錢，這仍是重大變化。

家庭收入高於平均值的，或者孩子所上大學提供的貸款不足的，要支付的學費可能更多一些。如果你沒有從孩子一出生就開始攢錢，或者做了但攢得不夠多，以下是一些「如何做」的參考意見。

選擇一個更便宜的大學

使用大學理事會或私人學院預估的家庭支出計算表，仔細了解一下：哪些大學學費與你家庭經濟能力相當，哪些學校能給優秀學生提供獎學金——即使不需要也去了解一下哪些學校不夠慷慨。

申請學校時，除了選擇要節衣縮食才負擔得起的目標學校，和雖然超出負擔能力、卻可能給予令人驚喜的資助的學校以外，學院顧問建議：申請一所「經濟安全」的學校，你清楚知道能負擔得起所有學費的學校。

考慮替代學習方案

讓孩子上一所附近的學校，讓他或她至少第一、二年住在家裡，這將大幅削減大學費用。一年的食宿平均費用，公立學校為9,800美元，私立大學11,190美元。

暫時上社區學院也可以省錢，但輟學的風險也增加很多。學生應該確定，他或她取得的社區學分可以轉到希望的四年制大學。

暫時休學一年可能也是個好選擇，特別是對於那些不知道要學什麼的學生，或者是能有一份工作能彌補學費的學生。

縮減開支與變賣資產

量入為出應該可以幫助你減少債務。這意味著減少在外吃飯和縮短假期。如果學生在100英里以外上學，不要駕車前去，你可以在車輛保險費方面有一個突破。

賣掉非退休用的投資和其他資產不僅幫助家庭支付學費，而且，從資產負債表中清掉這些項目可能有助於在將來獲得更多經濟援助。

由於出售資產涉及稅務問題，所以請諮詢稅務專家。你也可以無稅或無罰款的撤回存在Roth IRA 的錢，但是，必須確保你退休時不需要這筆錢。

設計貸款策略

任何人為教育借錢都應該牢記，借出者將會批准遠超你能負擔的債務。

首要原則是，限制學生貸款額在畢業後第一年能掙到的薪資範圍內。一個更保守的標準是，只接受聯邦學生貸款，該貸款利率固定並有許多還款選擇。（典型的私人貸款一般是可變利率，所提供的消費者保護也少。）

大部分本科生第一年最多可貸到5,500美元的聯邦貸款，四年一共31,000美元。經濟獨立的學生以及家長無法申請額外貸款（PLUS）的學生可以貸至57,500美元。家長貸款應限於10年內能還清的數額，如果借這筆錢會干擾到退休存款，
那麼你大概根本不應該貸款。

詳細了解房產借貸

現行額外聯邦貸款利率為（PLUS）7.21%，高於銀行的房產淨值信貸線（home equity line）利率，信用好者為大約4%。然而，房產淨值信貸線的利率是可變的，很可能會升高。如果你能在幾年內付清貸款，房產淨值信貸還是個不錯的選擇。

來源: EPOCHTIMES