解決大學學費方案之助學金

即便你嚴格根據一個大學儲蓄計劃存錢，你仍可能面臨資金短缺。請放心，你不是唯一面臨這種狀況的人。

就讀4年制公立學院的學生平均下來可以收到6，100美元的助學金和稅務減免。在私立學校，助學金平均為16，000美元。

決定你能否成功申請助學金的條件包括：你的收入，除退休金以外的資產，你有多少孩子，其中有多少在上大學，以及他們的收入和資產。

獲得大學資金援助的來源有很多。助學金和獎學金是最好的來源因為它們免稅且不用償還。他們還包括主要給低收入家庭的聯邦Pell助學金，在2011-12學年，每個申請到的學生獲的最高5，500美元的補助。最高補貼金額會每年根據項目的資金狀況變動。

由大學管理的聯邦補充性教育機會補貼會給需要幫助的學生補貼，本科生最多5，500美元，研究生最多8，000美元。幾乎所有拿到該津貼的學生都要參加聯邦政府設立的工作-學習項目，學生用做兼職工作的方式彌補家庭提供之外剩餘的資金缺口。

最後是貸款，有兩種方式的貸款，一種是基於需求的，它針對那些支付大學費用有困難的家庭，另一種是非基於需求的，針對那些可能有一定的的非流動資產但流動現金短缺的家庭。

最常見和最受歡迎的基於需求的貸款主要有Perkins和Stafford，它們都是聯邦政府提供資金的。

Perkins貸款直接提供給學生，不需要父母的簽字。學生在畢業9個月後、或是退學或是變成非全日制的情況下才開始需要償還貸款，並且他們有10年的時間償還。另外，Perkins貸款的利息很低，才5%，而且是在開始償還貸款時才開始算。

學校的助學金辦公室決定每個學生能申請多少貸款，但藉給本科生每年不得超過5，500美元，合計不超過27，5000美元。借給研究生的不得超過8，000每年，合計不得超過60，000美元（這包括了學生本科時所借的款項）

而補充性的Stafford則不同，學生畢業6個月、或是退學、變成半工讀的時候才開始算利息。學生可以貸款金額的上限隨著在校時間增長。第一年能藉3，500美元，大二年能藉5，500美元，越高年級能藉越多。

最大限度獲得助學金的攻略：

1、在父母的名下（的賬戶）存錢，不要再孩子的名下存錢。

2、先用掉學生資產和收入

3、還掉所有的消費借款，如信用卡和車貸

4、盡可能多往退休計劃裡投錢

5、必須的花銷提前花掉，以減少持有現金額

非津貼性的Stafford是非基於需求的貸款，幾乎所有的學生都能滿足申請該貸款的條件。雖然利息是馬上就產生，但可以延遲到畢業才開始償還。每個學生每年最高能貸2，000。

另外一個常見的非基於需求的貸款是Plus，即父母給本科生貸款，該貸款是父母而非學生借錢，父母最多可以藉到孩子一年大學所需要的金額，減去助學金。這種貸款的申請門檻是父母的信用記錄。不是要求有很好的信用分數，而是要沒有信用污點。

即便你因為信用評級不過關，只要你能找到一個人願意在你還不起貸款時一起承擔貸款，你仍能申請PLUS貸款。

2008年7月1日出台的為父母制定的PLUS貸款的借款人可以在貸款完全拿到後60天或是孩子離校6個月或至少離校一半時間後開始償還。

償還期可達10年，校方直接的Plus貸款利息是7.9%，聯邦的Plus的利息是8.5%。

也有很多私人貸款，比如銀行信貸，房產貸款還有SallieMae提供的學生貸款，這些私人貸款與Stafford貸款相比，沒那麼受歡迎，是因為這些貸款方案需要馬上償還而不能延遲到畢業才償還貸款。

來源：美國財富管理