全美五月住房贷款利率分析：美国贷款利率将持续上涨，预计2018年末达4.9%

住房贷款作为购房者频繁使用的一种金融工具，是影响房地产市场发展趋势和房产投资成功与否的重要因素之一。2018年以来，美国的住房贷款利率一直呈现攀升的趋势，低利率的住房贷款时代逐渐随着经济复苏而一去不复返。同时，目前由于经济的快速增长，在购房者强烈的消费者信心和对未来收入增长的良好预期下，房屋需求依旧强劲，房地产市场仍然保持火热。而在未来房屋贷款持续上涨的过程中，人们的购房门槛和购房成本也在不断增加，这对于目前的美国房产市场将会产生怎样的影响呢？

房88的美国房产市场分析专家根据（Freddie Mac）最新的贷款利率数据信息，为大家详细分析美国房产贷款的具体利率情况以及未来的一段时间发展趋势。

贷款利率上涨15%

创同期涨幅最高值

根据房地美最新公布的贷款数据信息显示，2018年5月，30年期固定贷款的利率为4.66%，15年期固定贷款的利率为4.15%，5年期浮动贷款的利率为3.87%。截止上周，最常见的30年期固定贷款已经上涨了15%。2018年的住房贷款利率一直处于上涨阶段，相较于年初的住房贷款利率，涨幅高达15%，也是房地美公司统计数据以来同时间段内最快的上涨幅度。

美国住房贷款利率的上涨主要是基于正在逐步回温的美国经济市场，最直接的地方是体现在与住房贷款利率相关的10年短期固定国债利率一直稳定上涨，而预计2018年和2019年仍然会继续保持上涨趋势。

此外，就业率、居民收入均会不同程度的影响美国的住房贷款市场。近几年来，美国的劳动力市场来一直在增长，截止到今年4月，就业岗位已经保持了连续91个月的增长，而这也直接推动了同期全美失业率下降至3.9%，到达2000年以来的最低水平。同期，居民的平均收入同比增长为2.6%，高于对应的通货膨胀率，表明美国的市场经济正处在稳定、健康的上升阶段。而在这个大背景下，预计未来的住房贷款利率将会持续攀升，在2018年末以及2019年末分别达到4.9%和5.4%。

贷款总额将下降

购房需求仍然强劲

由于住房贷款利率正在上涨，借贷成本的逐渐增加将会降低购房者的负担能力以及进行再融资的动力。受到房价上价影响，贷款银行对于贷款的审核也日益严格，贷款额度的控制和贷款利率的上涨都会增加购房成本。多数购房者在意识到自身购房期望过高，和实际情况不符合后，将会选择降低房屋期望或者延缓购房的计划。当然，由于美国的经济发展势头良好，强劲的劳动力市场发展和多年来被压抑的刚需购房需求对于房屋贷款具有积极影响，所以住房贷款量每年仍在增加。

另一方面，再融资的贷款额正在急速下降，相对于劳动力市场和购房需求对于住房贷款的提振。对于房屋持有者而言，除了额外的成本费用外，再融资等同于重新申请新的房贷，由于贷款利率的上升，提高的再融资成本，这对于大多数住房投资者都是极为不划算，而这将中止他们实施的再融资计划。随着再融资行为的下降对于房屋贷款市场的影响将会逐渐加深，最终将会导致住房贷款总量的下降。

五月全美住房贷款趋势

30年期固定利率贷款

根据最新数据信息，2018年5月，30年期的固定贷款利率为4.66%，点数为0.4，4月同期的同类型贷款利率为4.58%，环比上涨了0.08%；去年同期的同类型贷款利率为3.95%，同比上涨了0.71 %。

15年期固定利率贷款

根据最新数据信息，2018年5月，15年期的固定贷款利率为4.15%，点数为0.4，4月同期的同类型贷款利率为3.94%，环比上涨了0.21%；去年同期的同类型贷款利率为3.19%，同比上涨了0.96 %。

5年浮动贷款的利率

5年浮动贷款利率：前5年按照固定利率还贷，剩余贷款可按照浮动利率还清，浮动利率每年都会根据市场情况变化。

根据最新数据信息，2018年5月，5年浮动贷款的利率为3.87%，点数为0.3，4月同期的同类型贷款利率为3.67%，环比上涨了0.20%；去年同期的同类型贷款利率为3.07%,同比上涨了0.8%。

TIps：贷款小知识

房贷中的点数是什么意思？

美国房贷中的点数是主要分两种，一种是“折扣点数”（Discount Points），是为了降低利率而设，另外一种是初始点数（Origination Points）主要是为了加到贷款里的其他费用。通常人们所说的点数都为折扣点数，可以通过预先支付一定的费用，减少一定的贷款利息，一般1个折扣点数等同于总贷款的1%。

例如，办理100万美元的贷款，买一个“点数”，需要支付1万美元，同时会降低贷款的利息。

外国人在美国申请房贷的利率？

目前，在美国大多数地方，包括各大华人置业的热门州，外国客户（无美国收入证明）都可以通过贷款来购买美国房产，但是首付通常需要在40%至50%之间，同时由于没有收入证明和信息记录可以查询，因此房贷的利率一般会比美国居民高出1%-1.5%。

来源：房88