楊清泉律師專欄：客戶有好的收入尋求第7章或第13章解决$ 84K卡債

客戶58歲，他不是離婚，但分居了20年。他收入好。每月大約7K到8K美元。他自己生活，甚至沒有一輛車。他和一個親戚共乘去上班。他的租金是每月800元。所以，他真的沒有太多的每月自費支出，除了他吃的費用是每月約1K，每天3餐;每天至少吃30美元的早餐、午餐和晚餐都在外邊吃。他的問題是$ 84K的信用卡債。他每月需要2,800美元的最低信用卡付款。他似乎有能力負擔這筆款項，因為他的可支配收入基於7千美元到8千美元的淨收入和實際每月必需品，不包括信用卡債務支付2,800美元，大約是3,000美元。換句話說，他每月都有3,000美元可以支付2,800美元的信用卡債務，他已經支付了15年。因此，他在過去15年支付了最低的每月信用卡付款共504,000美元，但仍欠相同的$ 84K的信用卡債！嗯，50萬美元是大多數標准富人，除非你是一個億萬富翁誰能負擔50萬美元買3或4法拉利沒有退縮。我相信很多人寧願有50萬美元存在他們的退休戶口，而不是還$ 84K的信用卡債！但是，在過去15年中，在支付了504,000美元的Master Card and Visa Card後，客戶仍然欠84K卡債。如果他在2001年消滅了這些信用卡債，客戶現在可能會有大約100萬美元的股票在他的投資組合。

但是，他不是58歲的百萬富翁，他有很多問題。他獨居，有慢性背痛，並從一家信用卡公司收到了訴訟。現在，他的3千美元每月可支配收入進入哪裡？因為我可以清楚地看到，根據他目前的收入和支出，他每月有可以支出3萬美元的可支配收入。所以我問他是否有親戚不和他住在一起，他送錢給他。他的臉亮了，因為他告訴我，他給他的兒子在國外約$ 1K，住在國外的兄弟和姐妹也每人$ 1K。他的兒子剛剛開始在國外上大學，客戶支付他所有的大學學費和海外生活費。他寄2萬美元到國外，他的兄弟和姐妹在國外有自己的家庭，分成50/50。顯然，他的兄弟和妹妹經濟來源不足，所以客戶端照顧他們。他給兒子、兄弟和姐妹超過3千美元每月。這吃掉了他目前的每月可支配收入。他每月為信用卡支付2,800美元，或者每月寄給他的兒子、兄弟和姐妹$ 3K，他們需要錢來生存。這不是一個艱難的選擇。

看起來，客戶在之前他年輕的時候一個月賺7千多美元到8千美元。當他年輕時，他每年淨收入12萬美元，或每月1萬美元。但是他的背部從去年開始一直給他困擾，因為慢性背痛，他根本不能工作。在他的工作中，他必須做很多體力工作，這對他的背部造成了傷害。他在過去12個月中領殘疾津貼，直到8月他已經失去了殘疾津貼。但是，當我今天看到他的時候，由於背部疼痛，他仍然在扭曲著臉。

我也背痛，相信我，當你變老了，它不需要太多的身體活動來觸發背痛。我以前能夠做我的園藝3或4小時不停沒有任何背痛的問題。但現在，我最多只能做花園一個小時直。如果我做一個多小時的園藝，我的背部開始痛，從後面骨盆的疼痛開始。所以，我毫不懷疑，因為客戶已經回到體力工作，我不知道他可以繼續工作多久因為這種背痛。

面對上述情況，客戶需要的是破產救濟，以清除$ 84K的信用卡債。但是，客戶是否有資格獲得第7章的救濟，所有的84,000美元都被消滅呢？或者他的情況真的是第13章？那麼，這可能是一個指甲咬咬，就像2016年總統選舉。我看好希拉裡，根據過去12個月所有的民調和專家她是一個確定的贏家，但最後，她輸了。那麼，必須是上帝的意志讓特朗普成為我們總統。上帝的道路是真正的神秘和不可測的，我們只是凡人。我真的很擔心所有11M的移民他們現在沒有路徑在特朗普下合法化。讓我們等待，看看會發生什麼。讓我們祈禱，我們的神，唯一的真神，摩西和以色列的神，我的神，都會對特朗普說話，引導他關於移民事務。我為這個事情祈求神的更大的榮耀的奇跡。

如果我們提交第7章，那麼美國受托人可能會對其寄給他的兄弟和姐妹的2K美元提出異議，因為法律並不要求他們支付這些款項。換句話說，第13章將是一個更安全的做法。也許法庭會接受每月400元的計劃付款60個月。這意味著他在84K美元的信用卡中支付了24K美元，法院免除了64K美元。這是30％的付款。這不是太糟糕。但讓我們看看，我仍然需要緊縮手段測試，看看什麼是可能的，什麼是不可能。這仍有待觀察，但肯定他需要破產救濟，並一定會。他不想要他25％的工資從他剛剛收到的訴訟中扣除。不能怪他，沒有人想要損失25％的扣發工資。

“因為這神永永遠遠為我們的神；他必作我們引路的，直到死時。”PSALM 48:14

（所有翻譯以英文為準）