美国看病大解密！这份终极攻略你一定要收好！（上）

哥伦比亚特区District of Columbia

麻省 Massachusetts

新泽西 New Jersey

Vermont（2020年开始罚款）

加州California

康州 Connecticut

夏威夷Hawaii

马里兰Maryland

明尼苏达Minnesota

罗德岛Rhode Island

华盛顿州Washington

Premium：保险费

即你定期向保险公司支付的费用。费用的高低由受保人的年龄、健康状况、承保范围等等因素所决定。

Maximum Payment：最高保险支付额

指保险公司对你本人医疗费用的最高支付额。

Deductible：自付额

指在保险公司为你支付费用之前，自己先要花销的金额范围。

举例：若你买的保险deductible是500刀，那每笔支出的前500刀皆由自己出（一把辛酸泪！），而超出的部分不论是200刀还是1000刀，都将由保险公司承担。如果是急诊，不小心花了300刀，而自付额是500，及就欲哭无泪了呀。换句话说，deductible金额越低，保险费越贵，但每次看病买药自掏腰包的部分会越少。

Co-pay：手续费

类似挂号费，每次clinic visit都要付，一般从15刀到50刀不等，具体取决于保险公司的计划。

举例：如果你的co-pay是15刀，deductible是200刀，而你看病后收费恰好是200刀，则你需自行支付215刀。反之，在co-pay还是15刀的情况下，如果deductible是150刀，而你就诊费用为200刀，则你需要支付的费用为150+15=165刀，剩余的由保险公司承担。

Co-insurance：共同保险

最好是0%，只在deductible满了之后才会出现。

举例：你一次看病的总费用是500刀，deductible是200刀，co-insurance是20%的话，你在交了deductible之后，还应支付（500-200）刀*20%=60刀。需注意的是，有时候co-pay和co-insurance同时存在。

Out-of-pocket limit：个人最高应付额

自己付出去的钱超过这个额度后就由保险公司支付。

举例：你在一年内的out-of-pocket limit是2万刀，而今年的deductible、co-insurance、等等账单加起来的总费用为3万刀，那你只需支付2万刀，剩下的1万刀将由保险公司支付。

In-network & out-of-network：

网络内和非网络内的医疗保健单位，网络内的保险公司会报销，网络外的很贵了，自费比例高。

最常见的计划之一，物美价廉。必须选择一位 Primary Care Physician（PCP，即家庭医师）。要看专科的话，必须先由家庭医生允许，开具 Referral 转诊（急诊与妇产科可以直接就诊，不需要referral），而这些专科医生都必须是网内的（in-network）。

总体费用比较低，有免费年度体检等医疗福利。

HMO看病流程一：

打电话预约PCP（家庭医生）

在美国看病要先预约。如果遇到紧急状况，直接打电话给PCP可以预约到一两天之内，即使这位PCP当天没空，诊所也会安排其他值班医生，或次一级的助理医生（physician assistant）。

学生的话，预约student health。

打电话时，手头应备好以下信息：

（1）保险卡（member ID card）

（2）电话中说自己是哪个保险计划下的成员，想与PCP预约

（3）描述自己的病情，或者想要做哪些方面的检查

（4）记录下预约的日期与时间

（5）若取消预约，请提前一天（24小时）告知

HMO第一次看病须知：

（1）守时很重要，尽管去到通常要等蛮久%>_<%，带上保险卡和身分证 (photo ID)。

（2）向柜台递交保险卡，或另取保险信息和身体状况表格一一填写。

（3）填好后交给柜台，等护士叫名，领到专门的诊疗间后，先由护士（测量体重、血压、心率等基本项），再由家庭医生（PCP）与你进行病况交流。

HMO看病流程二：

如果PCP认为他们无法处理

而是需要一位专科医生（specialist）的问诊，那么他们会refer病人去看专科医生。HMO保险计划一般都有自己的医生和医院网，会员挂号网络内的专科医生，保险公司才会保险，急诊除外。如果在HMO网络外的专科诊所看病，你必须自费承担所有费用。

不足之处：

HMO保险计划下，病人每年只能看几次医生而已，每年只能住院几天，看的专科医生有限，开的也是常用药，比较少上市的新药。

最常见的计划之一，保险费比HMO贵。不用选PCP（家庭医生），可以直接找专科医生就诊。网络内外的诊所和医院都可以看，灵活性大。

Medicare也就是大部分老年人都会持有的红蓝卡，而Medicaid就是我们经常都会提到的白卡。

Medicaid是一项美国联邦与州政府合办的为低收入者以及残疾人或其他需要医疗经济补助的项目。通常，持有此卡的患者，因各州而异，但通常不需要承担大部分的医疗费用，自费的金额依据不同的州而定。

Medicare则是主要旨在为65岁以上的老年人以及部分有需要帮助的患者（如未满65岁的残疾患者以及任何年龄患有渐冻症或肾病末期患者）服务，无论收入多少，患者都可以通过该计划获得相应医疗费用的减免。

Medicare还分有A\B\C\D四种计划，Part A指代医院或者专业护理的住院服务；Part B指代门诊以及Part A没有覆盖的医疗服务；Part C指代Medicare Advantage Plans，也可称为“MA计划”，主要为由Medicare批准的私营公司提供的另外可选计划。Part D指代处方药物保险， Medicare的持有人都能获得处方药的保险。不过，小编提醒，即便有了Part A和Part B，也不代表医疗保险能全额报销！

Short term insurance也被称为短期医疗，它提供可负担医保选项，联邦指南依据所在州，允许向受保人提供30天至364天不等的医保项目。

值得注意的是，短期医保的参保资格并不适用奥巴马医保(可负担医保)的参保资格，投保前存在的疾病也不包括在短期医保中。短期医保的目的是为了帮助你支付那些意外发生的医疗费用。

短期医保的另一个特色是它的灵活性，你可以选择你投保的时长，以及开始的具体日期，通常24小时内生效。

短期医保的覆盖项目比较少，因为它不像奥巴马可负担医保的可兼容性。这也意味着短期医保的投保费比奥巴马可负担医保市场交换计划的投保费要少很多，但具体费用多少，要看你选择的医保项目了，当然了你如果选择的多，投保费自然就会多。如想估算短期医保费用请登录https://www.healthedeals.com/alternative-health-insurance/short-term/quote/

如果你没有医保，还可以选择初级医疗模式(DPC)看病，患者可选择分期月付、季度付或是年付会员制度。据2017年的DPC医疗模式报告显示，DPC医疗模式在全美的数量增加的很快，很多医疗机构和病患都认为这会产生比较好的健康结果，较低的医疗费用，提高病患和医生之间的关系。

DPC医疗模式的风险：

1. 很多提供DPC医疗模式的医疗机构只收现金，他们不接受医保，如果他们接受医保的话，需要病人签署承诺声明。这种直接的模式也可以简单解释为，病人支付医生的医疗费用，不通过协商，也不得到医保公司的许可。

2. 大多数情况下会员费都涵盖了很大部分的治疗，但患者在检查之前，最好确认会员费所覆盖都包括哪些（有时候如慢性病治疗、或者住院治疗并不包括在内）。

3. 如果你有医疗储蓄账户(HSA)的话，可以用这些钱来支付DPC医疗模式的医疗费用，但并不能支付会员费。

当需要去看病时，有些人更愿意选择DPC医疗模式，而不是使用传统的保险。在这种情况下，你需要医疗中心计费部门，要求现金折扣。很多医疗中心很乐意为病患提供折扣，把医疗费用减少至病患能承受的范围内。

常用的还包括定点服务组织POS （Point-of-service）和指定医疗服务 EPO（Exclusive Provider Organization）。POS介于 HMO 和 PPO 之间，必须有PCP，看专科也得拿 Referral，但可以看网络外的医生。EPO可以选择也只能选择网络内任何医生，不过不需要 Referral。

联邦卫生与公众服务部(Department of Health and Human Services)，医疗资源服务办公室(Health Resources & Services Administration)。

对于那些小病轻伤，你可以去社区中的免费诊所，医生会免费为你看病。医疗资源服务办公室(Health Resources & Services Administration)在全美各州、哥伦比亚特区(District of Columbia)和美国所属领土，开设有12000个医疗中心项目(Health Center)，为病人提供从免费至低价的医疗服务，包括初级治疗、药物、心理健康、精神障碍和口腔健康医疗服务。

医疗中心除了提供医疗服务以外，还提供医疗教育、交通，来支持慢性病管理和健康预防。

不管你是否有能力支付医疗费用，费用是按照你收入来进行计算的。

截止到2017年，医疗资源服务办公室医疗中心项目，已经服务了2.72亿美国居民。