節稅小幫手 169 - 什麼是年金？(Annuity) | 佳財會計師事務所

年金就是先把錢存起來，而且在領出來之前的利息收入可以暫時不需要繳稅。之後領出來的錢與當年其他的收入併入個人稅表一起申報。類似的觀念例如，IRAs，401Ks，只是它們可以減低當年的個人稅，年金不行。不過，IRAs和401Ks，礙於稅法的關係，每年能夠存的錢不多，所以錢賺錢的速度慢。反觀年金因為存錢無上限，因此退休後領的錢會比較多。以下我們將為讀者們分析購買年金的好處以及應該注意的地方：

年金的賣點是終身收入，活到老，領到老。因此保險公司為了能夠支付您的終身收入，年金通常會有所謂的7年和10年的冬眠期；之前cancel policy 通常會有10% - 15% 的費用。年金是客人與保險公司的紙上合約，客人的錢並沒有在股市裡投資 (因此錢不會不見)。但保險公司會根據股市指數 (index) 的起伏，來決定如何支付您。然而，美國政府為了保護消費者，要求保險公司在年金的合同裡需要給予消費者基本的保證 guarantee (這一點很重要)。年金同樣也subject to 70 ½ 歲的Required Minimum Distribution.

我們建議讀者可以利用已經存在401Ks / IRAs的錢，把它們轉到年金裡，這樣的作法可以避免額外的支出，造成現金流的緊張。佳財會計師事務所利用我們的專業理解力為大家篩選市面上最好的理財產品，我們挑選出來的年金甚至包括長期看護的好處。假如您需要一個公正的會計師來告訴您是否應該購買任何理財產品，我們講的清楚，說的明白的行事風格將是您最佳的助手！歡迎您來電諮詢！