【法律】長者如何摆脱大額第二按揭和$40K卡債？

客戶是63歲和64歲.他們是年輕的長者。 到65歲，你都是我書中的年輕人。 您可以在Golden Corral享受令人滿意的自助餐的優惠折扣。 上次我去那裡，一半的顧客看起來就像是65歲以上。很多人看起來像是接近75. 我認識那裡的經理，特裡。 我認識他30年。 在Home Buffet關閉之前，他是那裡的經理。 那個家伙可能是洛杉磯最好的餐廳經理，因為他的服務理念來自於用心。 另外，如果你帶上這篇文章，我會得到免費的晚餐！ 年輕或更年長，帶領全家去吃自助餐。 你不會後悔的。 價格便宜，各種各樣的肉類都有很好的選擇。

讓我們回到我們的年輕長著。他們擁有一所目前價值50萬美元的房屋。他們所有的孩子都長大了，他們現在是空巢期，像我們很多的嬰兒潮一代。他們欠第一按揭165,000美元。他們還欠HELOC第二抵押貸款$ 200K。是的，第二個比第一個要大。五年前他們一直在打听關於擺脫第二按揭的消息。不幸的是，在第13章中擺脫第二抵押貸款現在已經太晚了，因為有第二的淨值支持。抱歉不能避免第二留置權。也許5年前，仍然有可能，但現在房屋價值達到天價，不可能剝奪初級留置權。我上個月為居住在裡亞托的客戶卸掉了留置權。他的房子估價為258K，而第一房貸是264K。他有$ 77K的第二房貸。我們能夠在河濱破產法院剝離77K美元的第二抵押貸款。花旗銀行在聽證會前3天打電話給我，並通知我，他們會規定給予這項動議的判決。所以這樣做，但這個客戶幾乎在這個問題上贏得了彩票。

但在大多數情況下，現在有一些淨值支持第二抵押貸款，所以第二次按揭不能像我年輕的高級客戶一樣被免除。 丈夫兩年前曾經發生大中風，但幾乎完全恢復。 說話沒有模糊， 步行正常，除了輕微的跛腳。 他仍然可以開車，但不能再工作了。 所以家庭收入下降了，所以現在很難支付只有付利息的第二按揭，一旦新年開始變成利息加本金。 當支付轉換為利息加本金時，很多原來只有利息的抵押貸款的人是不穩定的。 在這種情況下，只為了利息，他們只支付550美元。 但是，有利息加本金，他們必須支付1600美元。 當它下雨的時候，它像佛羅裡達州的Irma一樣傾盆而下。 一切都被毀了。

丈夫還欠了40,000美元的信用卡。這是另一個問題。第一步是嘗試用固定的30年期貸款再融資第二按揭，也許利息加本金每月只需要1K左右;仍然低於1600美元。如果沒有人給他們30年固定再融資第二按揭，然後采取第二步：賣房子，並獲得他們的淨現金$ 160K。至少他們會有一些現金，他們可以投資。如果他們與伯尼·馬多夫投資16萬美元，他可以每年打印20％或32K的回報; 太糟糕了，伯尼已經在監獄裡。他們每年可能會獲得6％或9,600美元的體面回報。這還不錯每月800美元的收入肯定會幫助他們支付老人公寓。老人公寓，我明白每月約有1K元的租金，你可以和其他所有的老年人一起玩一整天。他們有孩子邀請他們和他們一起生活，但他們不想成為他們的孩子們的負擔。丈夫開玩笑地說，如果他們不能賣房子，他就會自己上吊。我說他不必這麼做，只是先把房子賣掉，然後在出售房子後，解除40K的信用卡債。他說他需要去洗手間。

第二個客戶是68歲，已婚，他剛剛失業了。他說特朗普消除了他的工作。我以為他是一個工作創造者？他說他不能支付他剛剛買的新車和大約15K美元的信用卡。我說那就把車還了，自願退還不足約10K美元，信用卡的15K美元將被第七章消滅。他非常放心，所以說他必須和他的妻子在國外度假一個多月。我說肯定沒問題，當你回到洛杉磯時，我們來為你申請。他說只有15K美元的信用卡的最低付款是每月約500美元。他表示，他在過去20年裡付出了代價，只是最低點還款。所以，他已經支付了12萬美元，在過去20年裡保留了15K的信用卡。那是一件聰明的事情嗎？我不這麼認為，我想當你68歲的時候，寧願在投資組合中投入12萬美元的現金，除了社會保障之外，還要付出一個月的額外收入1K元，到頭來還欠15K的信用卡，當你很年輕的時候，就應該消滅卡債。

如果你需要減免債務，請預約找我我。 我會親自分析你的情況。

“你們找我，找到我，當你們要為尋找我盡了你們的心。”-- JEREMIAH 29:13

（所有翻譯以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過數千個案件，其中包括海外公司。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，