【法律】你不應該使用你的退休賬戶來償還債務

客戶是長者。妻子67歲，剛從一名注冊護士退休。她有2100美元的社會保障福利。丈夫67歲，社會保障金為700美元。所以加起來，他們的社會保障金為2800美元。他們沒有房子。他們和他們的女兒住在一起，他們付給她的租金是1000美元。這1000美元用於食品除外的水電瓦斯。女兒是一個10歲和8歲的兩個女兒的單身母親。是美發師。據了解，她每月扣除$ 200的租位，約掙2K元。她有自己的客戶。所以她每個月拿回家約1800美元。她通過出售給她的客戶頭發產品（包括僅通過理發店出售的洗發水）賺取額外的收入。她在這些產品每月賺取額外300美元的利潤。對於一個有兩個孩子的媽媽來說，她的2100美元淨收入是不夠用的。所以，客戶給予女兒的1000美元的租金更多的是對成年人和兩個孩子共三人的家庭做出貢獻。

因此，他們的家庭收入來自客戶的社會保障金$ 2,800加上作為自雇美發師的女兒淨收入2100美元。 所以這家庭的家庭收入為4,900元，減掉1,400元的租金，淨額為3,500元，為5口之家每月的生活費用。客戶需要支付兩輛約400美元的汽車。 他們決定要還一輛車，但要保持另一輛車，從而將供車費用每月削減400美元。 他們還掉2016年本田雅閣，但保留2014年凱美瑞，其中還有3年多的付款。

如果你不進一步深入了解他們的財務狀況，客戶似乎做得很好。 我查看了他們的2016年報稅表，並立即跳出了37k的退休賬戶清算。 25K美元是妻子401K的清算，12K美元是丈夫IRA的清算。 另外，還有妻子的殘疾待遇是48K。 所以，我想知道$ 48K加上37K美元去了哪裡。 我問他們去年收到的85萬美元的殘疾人和退休金清算案發生了什麼事情？ 他們表示，所有37K的退休賬戶都用於支付信用卡，而殘疾人48K美元用於生活費用，剩下的還有20,000美元也用於支付信用卡。 我說你在開玩笑吧 為什麼使用退休和殘疾來支付信用卡，這些資金來源在第七章中是完全豁免。

換句話說，如果他們去年提交了第七章，他們仍然可以保留他們37K美元的退休賬戶，再加上殘疾20萬美元的現金。 所以現在呢，他們在銀行還會有57K的現金。 我的下一個問題是，在支付57K美元後，你還欠信用卡多少錢？ 他們說，他們還欠了大約10萬美元的信用卡！ 10萬美元的信用卡需要至少3K美元的最低月費。

即使妻子仍然是一名注冊護士，她每月總收入約為8K美元，淨額約為6500美元。 如果她仍在工作，每月3K美元的信用卡債幾乎是妻子淨額的50％。 但現在她的2100美元的社會保障還不足以支付3K美元，以保持按時付那10萬美元的信用卡債。

我告訴他們，去年在使用退休和殘疾賬戶以前他們應該來找我。 他們將節省57,000美元，並且免除了所有的信用卡債。 但現在當然，他們還可以在他們支付57,000美元後剩下的10萬美元信用卡全部免除，但是所有$ 57K都沒有了！

“是的，我們真的很遺憾清理我們的退休賬戶，並利用其余的殘疾人支付信用卡...”如果我們今天仍然有57萬美元，在免除10萬美元卡債後，我們可能只是償還12K美元的汽車貸款 在2014年凱美瑞，所以我們不必再支付每月400美元。

所以這裡的教訓是，你不應該使用你的退休賬戶來償還債務。在這個時候，申請破產，退休金高達120萬美元都可以豁免。換句話說，當您提交第七章時，您可以將多達120萬美元的退休賬戶作為豁免資產保留！這是很多退休賬戶的錢！即使在管理投資組合的5％收入中，您可以每年使用$ 60K，而不會減少120萬美元的本金！除了社會保障外，額外的收入使你得一個舒適的退休。只是不要生病，為退休和長壽向我們的神禱告身體健康！讀詩篇91“...凡是仍然受到全能者保護的人，上帝說：我將拯救那些愛我的人，並保護那些承認我為主的人。當他們打電話給我的時候，我會回答他們;當他們遇到麻煩時，我會和他們在一起。我會拯救他們並尊重他們。我會以長壽命獎賞他們;我會救他們。”你怎麼知道這是真的？因為聖經是神的道，神不撒謊！當然，這詩篇實際上是由三千年前的摩西寫的，他真的靠近我們的神。這樣就夠了，向我們的神禱告，摩西和以色列的神，在你的苦難中向他呼求，你的求救的呼求將在他的聖中到達他的耳朵！我認為必須是先知塞繆爾在詩篇18中這樣說。當你在你的痛苦中向我們的主呼求時，他聽見你！知道這真的很好，是不是？

所以假設你因違反合同而被提起訴訟，以退出你對金正恩姐姐的婚姻提案。 她以1百萬美元起訴你。 你的401K $ 1,122,000; 嗯，那就對了; 您的退休賬戶超過110萬美元。 你不必去北韓，問你的姻兄弟，從來不是為了不娶他的姐姐而赦免。 您只需在洛杉磯提交第七章，您可以將1.0萬美元的401K保持不變，從而消除或消除$ 1.0M的訴訟。 聽起來不錯，對吧？ 不; 實際上很棒。 只有在美國才能做到這一點。 但是，它會阻止你的姻兄弟將他的核武器瞄准洛杉磯嗎？ 那是另一個故事。

如果你需要減免債務，請預約找我。 我會親自分析你的情況。

“我會拯救愛我的人，並且保護承認我是耶和華的人，我將賜予他們長壽;”PSALM 91h

（所有翻譯以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過數千個案件，其中包括海外公司。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，