【生活】把房子送给子女 就可拿白卡住养老院？

很多人以为：“如果我靠白卡 (Medicaid，又称医疗补助计划)住进养老院，恐怕会失去房子。”

拥有房子，不见得会使你失去申请白卡长期照护的资格。各州的规定不同，以西维吉尼亚州为例，如果你拥有的房屋净值不超过57万2000元、有一辆车、帐户结余不超过2000元，仍可获白卡支付你住在养老院的开销。

许多人面临是否住养老院的决定时，以为若把房子送给子女，或把子女名字加入房契，就没问题；但这样做反而可能享受不到白卡福利。原因是在填写养老院照护的白卡申请表时，你必须提供目前拥有的财产和资产清单，以及之前五年你转让的资产，包括未全额获偿的资产。

如果你填表之前五年内，把房子或部分产权送给子女或其他人，会有一段时间无资格申请白卡。也就是说，送出房子是未获偿的转让资产，将因此受罚。

而惩罚就是根据送出的财产价值，有一段时间不能享用白卡。你为获白卡而把房子送走，反而导致你失去白卡福利。

此外，一旦把房子或其他财产转让给子女，这些资产就属于子女。即使子女孝顺可以信任，愿意把资产让父母用，但资产变成子女名字，就会受子女的债权人辖制。如果子女吃上官司被告或离婚，父母积蓄很容易就付诸流水，或是失去房子。

使用白卡获长期照护牵连复杂的法律问题，但也是长者重要的福利，最好请专人员业事先规画。

很多人误以为红蓝卡(Medicare，又称联邦医疗保险)给付长期住养老院的费用；其实，白卡才是长期照护的主要支付机构，虽然有严格的财务限制，但是一些中产阶级民众，也有资格获得白卡。

以下是对长期照护的白卡常见的误解：

●必须用光钱才有资格申请：虽然白卡对申请者的收入规定严格，但是每州不同，有些州较宽松。一旦住进养老院，必须把收入的大部分交给养老院，但可留一小部分自用。配偶若住在家里，也可留下部分收入作为生活费。而且通常主要住所的净值若在特定金额以下，仍可申请白卡。

●不能留遗产：虽然法令规定，白卡受益人过世后，州府须尝试收回照护此人的费用，但这并不表示你一定不能留遗产。一些州为申请白卡计算资产时，不算入退休帐户，所以受益人也许可把401(k)帐户留给子女或其他人。

想留房子就比较复杂，州府讨钱时，房子是理所当然的目标。但在某些情况下，如果房子价值很低，政府不会大费周章地追讨。

●可隐暪资产：专家说，申请白卡时，必须诚实交代财务。申请表会询问过去五年是否曾以低于市价的方式转让资产，如果有的话，会有一段时间没资格申请白卡，但是具诈欺意图的转让可导致坐牢。

●白卡给付的照护品质差：一些人认为，白卡受益人只能将就品质差的养老院照护。虽然某些地点确是如此，但是专家说，白卡通常给付的照护良好，这些设施也照顾自掏腰包付费的长者。

当然白卡不会给付最豪华的养老院，很多时候也不给付单人房间。希望享有隐私者，若符合某些规定，可用白卡支付居家看护员费用。

来源: 世界日报