【理財】疫情期间必做四件事！| 美國奧淇宏盛-金融保險專家

理財時間:09/04/2020 瀏覽: 3963

本期的【奥淇宏盛云客汇】可谓是众星云集，我们请来了Arcadia市议员知名华人律师Paul Cheng, 知名华人会计师及税务规划专家Edwin Lu, The House Club 美房帮合伙创办人Ocean Zhao, 以及美国奥淇宏盛总裁兼CEO Haidi Huang 女士为大家详解疫情下必须要做的四件事：房产，信托，税务规划，保险配置！

房产配置

房地产投资是最先做的投资举动，民生中最重要的环节，是最保守，最平稳，对于通货膨胀的抗击也是最强的。Ocean 为大家带来了好消息，从疫情开始之后，地产市场却并没有降温，反而更加火热。

民用地产（ Residential Property）：房源相对较少，出现了多个客户抢一个房子的现象。租赁市场也越来越好，很多人想住大的空间和更加安全的空间，投资人的选择也因为租客的需求而产生了改变。再加上美联储的政策，QM的贷款创下历史新低，很多人希望利用此契机来换房子或者投资房产市场。整体房产市场是利好的。虽然商业房产市场比较清淡，但由于做电商的人越来越多，对于仓库的需求增大。

税务规划

Edwin会计师非常详尽的为大家介绍了如何在低利率，房产市场和股票市场火热的环境下有效的做好税务规划。其中主要介绍了以下两类：

【Roth IRA】 : 我们都知道Roth IRA允许免税的取款。对Roth IRA的供款是不能抵免税收的，最大年度供款额有限制，Roth IRA供款不超过$6,000（$7,000，如果年龄在50或以上）。调整后的联名总收入低于$196,000(2020) 的纳税人【对单身纳税人为低于$124,000（2020）】可以缴纳全额Roth IRA供款。

如果又想抵税，又想要做ROTH IRA， Edwin建议我们可以用Back door IRA conversion。先将钱放入Traditional IRA ，来抵税，之后再转化为Roth IRA, 转换也没有税务。虽然每年的金额看上去不多，但是几十年的积累，可以轻松增长到很高价值。另外，IRA还有传承的功能。

另外一种是MAGA IRA CONVERSION，可以避免了ROTH IRA 每年供款的限制。只有在大公司才有此机会。如果公司提供AFTER TAX 401K的项目，可以把钱放进去，通过in-service roll-over 的体系，把钱转入自己的Roth IRA，投入每年最多可达到$20000 - $30000。

Edwin会计师在这里特别提醒大家两件事：

•疫情期间一定要按时报税，否则可能会影响到Medicare 的申请，因为不报税会可能会造成点数不够（需要40个点）。

•FBAR 和FATCA 的申报也一定要多加注意

【Grantor Retained Annuity Trusts】

•不可撤销信托

•授予人信托（Grantor Trust）

•会收取固定收益（Sec.7520 rate 9月是0.4%）

•剩余部分传递给受益人没有任何赠与和遗产税。

遗嘱和信托的设立

在做好资产规划后，很多人就以为万事大吉了，但Paul Cheng律师建议大家通过设立遗嘱和信托来保护自己的资产以及避免很多身后的复杂法庭程序。如果在美国没有遗嘱和信托，必走法庭程序，一般律师费用至少$30,000,而且程序非常的复杂和漫长。

【过世前】- 无法控制自己的身体

•Health are Directive( 身体) 和 Durable Power of Attorney（资产）

【过世后】- 两个都具备，才可避免法庭程序

•Living Trust生前信托和 PourOver Will遗嘱

【信托】

信托是一种法律契约，信托设立人（grantor）设立信托，把财产放到信託中，名义上信託中的财产属于信托所有。设立人为了第三方受益人的利益而把财产放到信託中，由委托人根据设立人的意愿来管理和分配财产。主要分为以下两类：可撤销信托和不可撤销信托。不可撤销的人寿保险信托ILIT：人寿保险保单有投保人，被保人，受益人，人寿保险的理赔算投保人资产/遗产。ILIT是将信托作为人寿保单的投保人和受益人，并且同时要设立信托的受益人（孩子）。