【地產】疫情期間,“儲蓄利率接近0%,您的錢應該放在何處”來對抗通膨及獲得永續的退休金

地產時間:03/03/2022 瀏覽: 3377

很多客人會問我現在投資房地產市場不穩定因素過高擔心泡沫化,投入股市风险太大，存银行利息可以忽略不计，那钱还能放在哪儿呢？

自從美国时间4月29日美联储利率决议公布后，美联储主席鲍威尔召开新闻发布会表示，新冠疫情使美国经济陷入了“突然停顿”，无法确定经济放缓趋势会持续多久。美联储重申将基准利率维持在零附近，直至经济回归正轨。

鲍威尔称，市场认为美国经济将在零水平维持一段时间，这是合适的。我们不急着提高利率，不急于撤回支撑经济的措施，我们离耗尽财政部的资产还有很久。即使没有美联储的贷款，也有大量的融资。目前的经济预测非常不确定。专家告诉我们，COVID-19事件的状况非常不确定。现在是经济剧烈萎缩，失业率很高的时期。GDP反弹不会让美国回到疫情爆发前的水平，美国经济在未來很有可能會进入全新的阶段。

鲍威尔再次拒绝给零利率设定时间框架,不会推测利率接近零的水平会持续多久,市場預測零利率至少會持續到2021-2022。

定期存款利率

联储低利率，一个最直观的影响就是银行存款利率进一步走低。在美国，大家去银行开户，通常会有checking account， saving account 可以选，但如果是要存定期存款，那就是CD (certificate of deposit)。那么现在去银行从存CD的利率是多少呢？答案是一年期定存的利息简直低得可怜,遠遠低於每年的通貨膨脹這就是代表如果將錢存入銀行您的資產就是一直縮水。

很多人没有关注过的固定年金其实是不错的选择。本来年金是专门为退休设计的产品，解决寿命变长，退休金被用光的问题，通俗的时候也就是人活着，钱没了。

年金的基本运作方式是投保人一次性或是分期付款购买年金，然后在特定时间由保险公司向投保人按特定的年限按月发放年金，或是一直将年金发放到投保人去世为止。如果合约是终身付款，那么只要投保人还活着，哪怕投保的本金全部用光，保险公司也要继续为投保人每月按照原有规定的金额支付养老金，因此年金也被称作是“生命不息、支付不止”。

固定年金就如同银行中的定期存款，但这是一种专为退休而设定“存款”。固定年金锁定利息率，目前在2%至3.5%不等，年限从3年到15年。固定年金的优点是本金安全，收益固定，不会受到金融市场的影响，，即保本保息。另外一个好处是投资收益延税，也就是年金本金每年收到的利息都不需要交税，只有最后拿出来的时候需要交。

目前就有评级A+的年金公司推出fixed guranteed年金，三年期每年利息2.25%，七年期每年利息3.5%。到期后，本息全部拿走。

除了固定年金，年金还有另外几种类型：

可变年金（variable annuity）是投资型年金，大部分会投资到共同基金上。会随市场波动，因此上下起伏可以很大。可变年金因收益率较高，在管理上与共同基金的管理模式差不多。

指数年金（indexed annuity）投资回报是跟着市场指数走(如Dow Jones Industrial Average、Standard & Poor's 500、NASDAQ等)，只要这些指数上涨，则回报率也会跟着上涨，但不能超过上限；若这些市场指数下跌，保险公司则保证投资人不会赔钱亏本，帐户价值不会受到影响。

指数年金现在日益流行，关键之点是这种年金有着吸引人的前景。指数年金能够获得较高的回报，但却不会受到股票市场不景气的拖累。在收入较低的定期存款和收入较高但风险很大的股票市场之间，指数年金位于中间，既能赚钱又不会亏本，属于保守型投资，而这种投资对上了年紀的人特别适合。指数年金是固定年金和可变年金的混合体，兼具了上述两种年金的优点，也避免了上述两种年金的不足。下次會和大家分享美國壽險為何能合法藏錢的秘密,有任何問題歡迎加微信諮詢, 微信ID: dividchang3578

最后总结一下,美國壽險及年金產品不但是高淨值客戶的最愛同時也是中產家庭不可或缺的資產及家庭保護的工具,尤其很多外國人在美購置房產绝对一定要加買美國壽險或是年金產品,因為外國人在美的遺產稅免稅額只有6萬美金,利用高杠杆率的美國壽險及年金來保護既有資產絕對是最划算的方式,所以想要將您美國投資實現利益最大化的朋友要加快您的脚步了。

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