【法律】加州房产继承与分配，法律小科普 | 劉美芳聯合律師事務所

有一种谬论，要是在美国欠债累累，只要申请破产，一切就可以归零，人生从头开始，是否正确？以下为您简略解说美国破产法相关规定。您把钱借给别人，发生了债务纠纷，对方却申请了破产，您该如何应对？

破产目的

在美国，有些人向法院申请破产，目的是希望可以免除偿还旧债，或称债务免除（discharge）。表面上看来，只要申请了破产，便可阻止债权人继续进行诉讼，或打电话、写信过来追债。耳根子清净了，但也可能带来某些不可抹灭的后果。

并非所有的债务都可以被免除，一切将经由法院裁定。此外，某些债务在法令上不可免除，例如配偶赡养费、子女抚养费、助学贷款、欠税、积欠员工的薪资、政府单位罚锾、以及酒醉驾车肇事赔偿金，原则上不可免除。

破产方式

基本上，破产受联邦法律管辖，而非加州法律。

目前联邦政府容许四种破产方式：Chapter 7、 Chapter 11、 Chapter 12、 以及Chapter 13。以个人欠债而论， Chapter 7或 Chapter 13较为常见。若债务人收入低于法定金额，将被允许申请 Chapter 7破产，但大部分的资产将被拍卖分配给所有的债权人。某些基本资产可能会被免除遭受拍卖，例如家具、衣物、电器、低于法定金额价值的汽车及珠宝字画、小部分银行存款、社福金、工作用器具等等。

个人欠债，另一种普遍的破产方式为选择 Chapter 13。这是由有固定收入的债务人经律师协助，拟定还款计划后经法院批准，于三到五年之间清偿债务，好处是，债务人可以保有大部分的资产，包括其住家。由于欠债金额有上限，并不适用于每个人。

Chapter 11破产法通常适用于公司，但个人也可以申请。债务人通常可以保留其资产，继续运营，同时制定债务偿还计划。Chapter 12是针对农民的简化版债务重组，债务人可以保留其资产，并与债权人制定协商还款计划。

债权人的权益

债权人如何保护自己的权益？依破产法规定，债务人一旦向法院提出破产申请后，必须由法院委任一位破产管理人(trustee)，尽到通知所有债权人的义务。假若债权人并未收到破产通知，也并未被列在债权人名单中，一般来说，这笔债务并不会因此被免除。然而，如果债务人本身并无任何资产可做分配，即使债权人并未即时获得破产通知，法官可能仍然会免除这笔债务。

为了避免债务人脱产，假设有人在申请破产前，偷偷将资产转到他人名下，所查属实，由于不诚实，将有可能被法官拒绝债务免除。一年或更久之前所转出的资产，有可能也会被追索回来。

重点是，破产法不会免除经过欺诈或恶意手段所产生的债务。法律的目的，是帮助情非得已的债务人解除部分债务负担，给他们重新做人的机会。

债务人配偶

尽管破产法隶属联邦法律，加州自身的法律，将会规范破产如何影响您的配偶。

假设债务人在申请破产时，属于已婚状态，配偶不需同时申请破产。但与配偶之间拥有的共同资产，仍然有可能被拍卖。一般来说，与债务无关的配偶，不需以个人的资产来连带清偿还债。

即使您的配偶并未同时申请破产，您仍必须披露所有的家庭收入，其中包括您和配偶双方个别的收入。假若配偶的收入非常高，由于收入属于共同资产，您可能没有资格申请破产，因为破产法将可能要求由配偶来帮助您偿还债务。

然而，夫妻二人联名欠债，双方都必须同时申请破产，才能免除联名债务。

破产的不良后果

申请破产，代表信用评分（ credit score）很可能已经崩裂，虽然破产可以帮助重建信用，但将可能留下长达十年之久的信用不良记录。此外，破产法禁止在债务免除后，至少两年期间申请抵押贷款。在法官正式免除债务之前，也没有资格获得任何贷款。

与债务人同时拥有联名账户（joint account），或作为账户的共同签署人（co-signer），在债务人申请个人破产后，将需负责其债务。

一旦申请破产，就连在外面租个房子，都可能变得困难重重。因为大多数房东都会仰赖信用报告，来确保房客在管理资金方面是否有足够的责任感，以及是否有可能会按时支付每月的租金。

与其申请破产，您可以委托一位债务纠纷律师，回应债务诉讼，和债权人协商还款计划。

结论

债务追讨期间，债权人收到来自对方的破产通知，请咨询律师，理解下一步该如何回应。倘若对方破产是为了金蝉脱壳，更需要律师的协助，为您争取权益。