【保险】股市波動與降息預期，如何在不確定中提前佈局？| 美国奥淇宏盛

近期，市场波动剧烈，投资者们无疑感受到了其中的压力与不确定性。从全球股市的大幅下跌到美联储可能即将进行的降息，金融市场正面临着前所未有的挑战。在这种环境下，如何在波动中保持稳健，优化收益、控制风险，成为了每一位投资者需要思考的问题。本文将深入探讨当前市场的变化，并分析在这种充满不确定性的情况下，哪些理财选择能够帮助您在风险中寻找机遇。

本周股票市场经历了剧烈波动，表现出明显的下行压力和不确定性。

周一，解套交易加剧全球市场疲软，美国股市跟随国际市场的疲软趋势，导致道琼斯工业指数暴跌超过1000点。这次下跌主要受到亚洲市场，特别是日本股市创下1987年以来最糟糕表现的影响，日本日经 225 指数暴跌 12%。美国的科技股也遭受重创，道琼斯工业指数下跌了近 2.3%，纳斯达克指数下跌3.4%，标准普尔500指数的所有行业板块全线下挫。

周三，虽然美国股市在早盘曾强劲反弹，标准普尔500指数一度攀升1.7%，创下两年多来的最大单日涨幅，但最终反弹未能持续，收盘时又转为下跌0.8%。这一反弹的乏力显示了市场信心的脆弱性，也使得本周早些时候的涨幅几乎全部被抹去。（FactSet）

周五，市场在震荡后有所回升，标准普尔500指数和纳斯达克指数均有所上涨。在有关美国经济的最新数据公布后，国债收益率在短暂触及4%后回落至3.997%。尽管如此，市场情绪依然动荡不安，三大股指均上涨 1.7% 或以上。

同时，财报季也带来了不同的影响，礼来公司（Eli Lilly）因上调收入预期而大涨，而华纳兄弟发现公司（Warner Bros. Discovery）则因大幅亏损而股价下跌。

总体而言，本周股市经历了从剧烈下跌到部分反弹的过程，反映出市场对全球经济和美联储政策的不确定性依然存在。

目前，美联储在9月份降息的可能性较高，这一预期是基于近期的经济趋势，尤其是下半年通胀放缓，特别是就业市场的表现不如预期。虽然 2024 年初的通胀率高于预期，但此后已显示出降温迹象，这可能会给美联储带来信心，从 9 月份开始启动潜在的数次降息中的第一次。

此外，美联储主席鲍威尔在最近的讲话中提到，如果接下来的经济数据符合预期，美联储将可能在9月讨论降息，这表明美联储内部对于降息已经开始讨论。然而，美联储还没有做出任何最终决定，因为他们正在密切关注当前的经济数据(Morgan Stanley)。

在当前这种充满不确定性的市场环境下，需要特别谨慎地选择理财产品，以避免市场波动对资产造成的负面影响。在面对股市剧烈波动和全球经济不确定性的情况下，稳健的理财策略显得尤为重要。那么，哪些投资或理财选择可以帮助我们在不确定中保持稳健并有效控制风险呢？以下将探讨几种可能的理财工具和策略。

1.国债（Treasury Bonds）
国债是一种低风险的投资选择，由政府发行并保证偿还本息。由于国债的风险较低，在市场动荡时，它们通常被视为避风港投资。尤其是在经济不确定性增加时，投资者往往会转向国债，以确保资本的安全性和稳定性收益。

2.货币市场基金（Money Market Funds）
货币市场基金投资于短期、高流动性和低风险的债券工具，如国库券和商业票据。这些基金通常提供比储蓄账户稍高的利率，并且具备较高的安全性和流动性，适合在市场波动期间寻求稳健收益的投资者。

3.投资级别债券（Investment-Grade Bonds）
投资级别债券是由信誉良好的公司或政府发行的债券，信用评级较高，违约风险较低。在市场不确定性增加时，这类债券通常能提供相对稳定的收益，且风险较为可控。

4.分散化的多资产基金（Diversified Multi-Asset Funds）
多资产基金通过同时投资于股票、债券、房地产和其他资产类别，来分散投资风险。这样的分散化策略能够在市场波动时平衡投资组合的风险和回报，帮助投资者在不同的市场环境下保持稳健的投资表现。

5. 黄金（Gold）
作为一种传统的避险资产，黄金在经济不确定性和市场动荡时通常表现良好。投资者可以通过购买实物黄金、黄金ETF或相关股票来增加其投资组合的防御性，帮助对冲通胀和市场下行风险。

6.人寿保险
人寿保险不仅仅可以提供生命保障，还可以作为一种长期的理财工具。某些类型的人寿保险，如具有现金价值的终身寿险或万能寿险，可以随着时间的推移积累现金价值。这种现金价值在市场波动时相对稳定，且可以在紧急情况下借用，从而提供了额外的财务灵活性，被用作教育基金的准备、退休规划、养老规划、财富传承等多种用途。

此外，在运用指数策略的产品中，保险公司会设置Index Floor（保底政策）。一个周期将被记入的最低利率。如果指数的表现小于最低利率的下限，则会按照利率的下限来计算（通常为0%）。

7.年金

年金是一种金融产品，向保险公司支付一笔资金，以换取未来的固定或变动收益流。年金可以为我们提供永续不断的收入，尤其是在退休之后，帮助规避市场波动带来的不确定性，成为许多保守型人士的理财规划首选。

以一家Guaranteed表现较好的保险公司的产品为例，55岁女性，一次性存入10万美金。产品的开户红利为20%，前十年每年有保证10%的单利增长。如果选择65岁开始取钱，每年可以取12,760美元至终身（保证数字）。这个产品同时还是会跟着指数和市场来增长，如果指数的收益超过了保证的数字，每年拿到的收益会更高。如果投保人在领取年金之前就去世了，受益人可以领取除所需费用外的全部本金。当然如果投保人去世时账户里面还有没有领取完的余额，受益人也可以继续领取。

在2024年7月，有一家美国顶尖保险公司针对两个年金产品进行了限时优惠的活动。即这两个年金产品的开户红利分别从25%上涨到32%；另一款从40%上涨到47%，创造了一个开户红利方面的新高。这一活动将在8月26号截止，感兴趣的朋友可以联系美国奥淇宏盛的专业人士进行咨询。

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