【貸款】三分钟教你看完贷款全部费用!｜AI貸款銀行資深顧問─KARENA林

除了首付，为什么买房过户我还要给其他费用？这些都是什么费用？我到底需要准备多少钱？

这篇文章将带您快速了解贷款费用，看懂Initial Disclosure

文件：Initial Disclosure

上图框着的分别是:

1)贷款金额(Loan Amount)

2)房贷利率(Interest Rate)：这是预估利率，由于利率持续浮动，需以最终锁定为准

3)房贷月供：本金加利息（Monthly Principal & Interest)

这个是过户预估费用表，中间还会有部分费用变动，实际利率请以Loan Officer帮您最后锁定的利率为准。

如果您的房子是Condo, 贷款过程中会需要HOA提供文件，HOA文件费(HOA Dues)就会被勾选上。如果是SFR (Single family House)等没有HOA的房子，不会有这个费用。

贷款申请费(Loan Origination fee) 一般是贷款金额的1到2个点

文件处理费(Processing Fee & Administration Fee)

银行审批费(Underwriting Fee):银行审批贷款收取的费用

除非您的贷款有买低利率点数，这里才会多出一项叫 x% of Loan Amount (points) 。否则这项费用会显示$0

B项：第三方费用

比如房屋估价公司费用（Appraisal Desk Review & Appraisal Fee），信用报告费用（Credit Report Fee），HOA文件费用（如果是Condo）。

C项：过户监管公司Escrow以及产权公司Title的费用

无论买房或者重贷都会需要Escrow&Title，每个Escrow和Title公司费用都差不多。买房的Escrow和Title都是卖家选择的。

费用基本包括Escrow, Title服务费和公证Notary的费用。

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E项：政府登记产权费用

给County Recorder的登记费用。常见有契约登记费(Deed Recording Fee)，抵押登记费(Mortgage Recording Fee)，产权转让税(Transfer Taxes)。

F项：预付的钱

一般包含本金、利息、地税和保险

房屋保险(Homeowner's Insurance Premium)：买新房一般会在Escrow过户的时候支付当年的房屋保险 (12 months)。如果重贷的话，会显示在before closing。

贷款保险(Mortgage Insurance Premium)：除非是给低于20%首付，不会触发。一般显示$0。

Prepaid Interest预付利息：月供并不是房子一过户就马上开始支付，而是延期支付的，和第一笔月供支付会有时间差，所以从完成过户到第一次月供支付期间的利息会按天计算，在过户时候提前收取。

比如房子是7月15号过户结案close的，您的第一次月供(First Payment) 9 月 1 日才支付。因为9月的月供已经包含了8月的利息，那么银行会分开收取您7月15号到8月1号的利息。

G项：Initial Escrow Payment at Closing 过户的地税房屋保险储备金

上图显示 Impound Reserve储备为2个月房屋保险和9个月房屋地税。

Escrow过户时收的Impound Reserve 通常用于给房屋基础地税和保险费变化的短缺差价。例如，基础地税或者保险费升价了，而贷款月供账单里还没来得及更新每月的新地税和保险费，差额会在Impound Reserve里扣除，这样可以确保未来房屋基础地税或保费提高时您不会欠付。

Escrow/Impound Account则是银行每个月分期预收明年 (Next Year) 的保险费和地税，明年保险到期和要收地税的时候一次性代您付清，明年您就不需要自己跑去支付房屋地税和保险的钱。

H项：其他

此处为Condo示例，有Escrow order的HOA文件的费用。

J项：最后加总的手续费用

Calulating Cash to Close

预估过户时候要打去escrow的费用=各方费用+首付-定金。

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