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微博【法律】信托规划全攻略：从Living Trust到保险与退休资产，我们如何为您量身定制？
法律
時間:04/04/2025
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在我们的律所，我们致力于为家庭和企业主提供清晰、专业、高效的信托规划服务。很多客户在面对资产传承时，会问我们：
“是不是所有东西都要放进信托？”
“人寿保险、401(k)、年金、孩子的教育基金怎么办？”
“Checking账户也要放进去吗？”
这些问题都非常重要，也是我们服务的核心之一。以下是我们的整体信托规划方式及建议。
Living Revocable Trust（可撤销生前信托）——我们是这样做的
Living Trust（可撤销生前信托）**是我们为客户设计遗产管理的基础工具，具备以下优势：
避免法院程序（Probate）：去世后，资产可私密、快速地转移给家人，无需法院干预。
失能管理：若发生意外，您指定的受托人可以直接管理资产，无需额外授权或监护程序。
灵活控制资产分配：如设定孩子年满某岁才能继承、分期给付等.
我们律所会：
深入了解您资产和家庭结构；
设计信托架构、协助您做出关键决策（比如受益人、继任受托人）；
指导您如何将资产合法有效地转入信托名下；
提供后续修改与更新服务，确保信托永远贴合您家庭的实际需求.
｜Irrevocable Trust（不可撤销信托）——专为人寿保险而设计
许多客户在设置信托时会问我们：“人寿保险可以放到Living Trust里吗？”
答案是：如果目的是节税，最好用不可撤销信托（ILIT）。
ILIT（不可撤销人寿保险信托）可将保险资产完全排除在遗产税范围之外。通常适用于：
高资产客户希望减轻未来税负；
想保护人寿保险金不被债权人追讨；
想确保保险金专款专用，用于子女教育、偿还房贷等。
我们会协助您设立专属ILIT，确保保单结构与信托架构配合得当，达到最大效益。
退休账户、子女教育基金、年金等——受益人设为信托，而非直接转入
以下资产不建议直接转入Living Trust，但可通过设置信托为受益人的方式整合到整体规划中：
401(k)、IRA 等退休账户：依税法规定，账户必须由个人持有，不能放进信托。但您可以设定信托为受益人，以便去世后按信托条款分配。
年金（Annuity）：建议设信托为受益人，以控制给付节奏。
子女教育基金（如529计划）：不转入信托，但可通过其他文件管理所有权与使用规则。
我们会协助您逐一检视这些资产，提供明确指引，确保税务合规、目标实现。
个人使用账户与特殊财产的处理建议
有些资产不宜立即转入信托，以避免生活上的不便或产生不必要的行政负担：
常用支票账户（Checking Account）：建议保留在个人名下，以便日常使用。
汽车等动产（Property like vehicles）：
不建议一开始就放进信托；
建议设立**“Pour-Over Will（遗产倾注遗嘱）”**，配合信托在身故后统一纳入管理；
同时可附上一份个人物品备忘录（Personal Property Memorandum），列出物品与继承对象，清晰而灵活
总结部分： 我们不是只帮您写文件，我们帮您规划人生重大安排 我们深知，信托不仅是法律文件，更是家庭责任的体现。在我们的协助下，您将获得：
可撤销与不可撤销信托的整合设计；
涵盖人寿保险、退休账户、年金、教育基金的全局考量；
配套使用Pour-Over Will和物品备忘录，让每一笔资产都归位；
简洁、高效、定制化的规划流程；
持续更新与家族法律顾问服务，真正做到“一次信任，终身守护”。
欢迎与我们联系，开启为您家庭量身打造的信托规划之旅！
不论您是首次设立信托，或是想将保险、退休资产、家庭财务整合进一个有机系统，我们都能为您提供清晰的方向与扎实的执行。
联系我们，安排一次无压力的咨询，您的信托之路，我们与你同行。
版权归原作者所有。如有侵权请联系我们，我们将及时处理。
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