全面理財化您的現在和未來

全面的理財規劃成為愈來愈必要和流行的財政服務。以前也許我們總認為這是外國人更崇尚和需要的服務項目，因為他們更講究個人獨立主義，也不如我們華人會節省、團結和依賴家族，再加上我們尊老愛幼的傳統美德，我們不需要太多的擔憂將來和不幸意外，因為我們知道自己若有難時，自己的親人自然會幫忙一切。

然而，實際生活中的快節奏和外界強大的工作與生活壓力，我們的生活也逐漸更趨向於美國人的生活方式與習慣，在我們遇到困難與不幸時，我們也很難完全依賴於家人和親人給予所有的人力和財力幫助，因為他們也有他們固有的生活、工作和其它壓力，他們沒辦法為了我們的需求而改變一切，所以這樣一來，越來越多的華人也開始用起來全面理財規劃服務（Financial Advising and Planning），這樣不僅使您快樂、幸福、無憂無慮，也不會使您在面對意外時手足無措，無依無靠，或帶來很大的傷害和困擾給自己的家人和親人。

我們都深知隔行如隔山的道理，所以大家也都知道我們需要各種專家的指導和分享，加上我們每個人的時間和經歷又特別有限，因此要想比別人走得快而順，就只能利用他人的智慧與經驗來趕乘快車了。用一個全面理財專家的協助，您可能會達到事半功倍的效果，並且還可以建立長期的友好合作關係，如有什麼新的法律變化與投資和避稅方法，您不但可以從專家那裏很快地得到資訊，並且有助於系統化、法律化和規範化您的全面理財規劃，如此一來，也更容易創造出更快、更多的利潤給您。所以，您應該試著借助於專家的幫忙，來為您的家人創造更安全、幸福和富有的將來！

通常全面理財包括五個部分：

一、各種保險規劃

二、投資管理規劃

三、稅務策劃管理

四、退休與教育計劃

五、全面遺產規劃

這五大部分緊密相聯，缺一不可。全面理財規劃又分六大步驟：第一步，選出您信任的理財專家隊伍，包括：全面理財專家（Financial Advisor/Planner）、省稅專家（CPAs）、各種保險專家、投資專家、律師、金融銀行及貸款專家。（您可能需要全部，也可能只是部分的專家，要根據您實際情況而定。）

第二步，需要收集和整理您家庭的全面財政經濟情況。包括您的收入和支出明細情況，您的長、中、短期財政目標與計劃，您現在的儲蓄和投資情況，有無用收支節制計劃，有無大的開支計劃（如買賣房子、子女教育基金、退休計劃或大額捐贈等），和其它遺產規劃需求等情形。

第三步，羅列出您所有的財政計劃與需求，並用一到十排列最急需的到最不急需的計劃，因為您通常很難或不可能一下達到所有的目標，也許會需要很多時間來逐步達成，當然您必須要注意計劃和需求的現實可行性。

第四步，制定具體的可行性計劃方案。經過專家的具體分析和商討，理財專家會幫您選定幾條最重要和必要的計劃，並幫助您準備實施，量體裁衣在這裏非常重要。

第五步，開始動作，實施計劃（Take Plans into Actions!）。您必須要付諸於行動，越快越好，不然您很快又被別的事吸引去了。您有可能需要做些備忘錄和其他法律文件，您也有可能需要建立新的投資帳戶或調整現在的帳戶。總之，您需要孜孜不倦地為您的計劃和目標，調整及約束自己的行為，使所有的事情都變得更體系化和正規化，並且讓您的財富生的更快、更穩，也使您和您的家人生活更有保障、更開心、更無憂無慮。

第六步，這最後一步是您必須要經常全面觀察和監視您的計劃進展情況，並且有必要時適時改變計劃，千萬不要把它扔在一邊再也不要理會。因為您的生活在變化，時間也在流逝，您的需求和想法也許也在變化，而您的義務還得去履行，所以您的行動需要與您的計劃相一致。您必須做至少一年一次全面計劃大考核來保證您順利達成目標，也只有這樣，您才可真正高枕無憂，開心到最後。

另外，在制定理財計劃時，您一定要想清楚您想要什麼，您需要什麼；什麼條件可更強，什麼不可以；什麼事情您可以讓步並可讓步多少，什麼事情您必須要擁有或願意承擔；因為不管您多麼富有或者不富有都一定會有自己的希望、生活方式和各種夢想，而現實生活中，您的渴望可以是無止境的，也可以非常基本的，只有您才可以真正的知道您自己要什麼和真正擁有您的一切，其他的人和專家只有根據您的情況和陳述幫您設計和規劃。您所擁有的總是有限的，我們也只能用您有限的資源為您描述和建造更好的未來。所以，您的耐心分享、理解與配合是成功計劃的關鍵基礎。同時，您必須要信任和喜歡您的專家隊伍，並且要好好地配合和相互支持，惟有如此，您的夢想才會成為大家奮鬥的目標，也會愈來愈接近於現實。

當然，您也需要一定的常識和好習慣，全不會平空而降。您一定要知道，您必須要不停地儲蓄和好好地投資和管理它，所有的投資都是有風險的。您需要在專家的幫助下，選擇適合您性格和承受能力的投資產品與方式。另外，錢是需要時間來成長和累積的，任何大的開支，都必須要用時間來儲存和累積。

這裏，我也想分享一下常見不成功的投資的可能性原因：

一、通貨膨脹讓您原本的錢貶值不少。

二、稅務帳單讓您的投資利潤受損非淺。

三、您根本不用多方面投資產品或方式來分散風險，而只是把錢放在一兩個您喜歡做的生意和投資上，或者只買幾家的股票或同一行業的股票投資，特別是很多工程師存放太多錢在自己公司的股票上。這樣一來，一處受傷，就會傷得很重。

四、從來不做或很少做全面理財規劃與投資管理；理財五大部分您只做了一樣。

五、花銷太大，花的錢比存的還多。

六、老給自己找藉口不去改變自己的壞習慣和現狀，或者明知道自己需要去做一些理財規劃，但總沒有付諸於行動。

七、家人或自己突然受傷或生病，甚至早逝，而您從來沒去想過或準備過這種可能性會發生在自己身上，所以根本不知如何對付殘酷的現實。

總之，有太多的理由和可能性來影響我們的行動和想法，您必須要認真地，很真摯地對待並保護自己與家人，以及您辛苦創造的財富。只有您知道您真正想抵達哪裏，有什麼樣的人生夢想，也只有您才能通過很好地控制和管理自己，來達到您想達到的人生歸屬和夢想。1994年據美國專家統計，每100個65歲的人當中有15個去逝，15個很窮；56個中產階級，只有14個人是比較富有或很富有。所以，我誠心地祝願您很健康地且富有地進入您的退休生活階段。我堅信只要您能好好地計劃您的人生和財務，並嚴格執行您的計劃，您的生活一定會很多彩多姿，您的夢想也一定會早日實現。如果您覺得我可以為您的全面理財計劃盡一份力量，請即時與我聯絡。我一定會盡心盡力為您全面打算和把關，並保證您滿意而歸。