利用銀行的儲蓄自動化，你將自動成為百萬富翁

富爸爸富媽媽說：「成為百萬富翁的新利器是 — 儲蓄自動化方案。一種強迫性的儲蓄自動化。」長年來美國的經濟政策是「經由鼓勵消費、來刺激經濟成長」。但這種本未倒置，矯枉過正的措施，正在拖垮美國的經濟。

「經由鼓勵消費、來刺激經濟成長」的策略是可以有短暫刺激經濟的效果，但是它的實施是有條件的。第一、消費額是要有限制的。第二、消費的錢是自己的儲蓄。第三、消費的錢是要用來買生財器具的，而不是用來買不必要的奢侈品的。

一般美國民眾儲蓄的習慣太差，儲蓄率幾乎是零。美國民眾多年來已習慣用信用卡來消費，不管有錢沒錢，刷刷信用卡也變成一種時尚虛榮，那些不用信用卡的人，反而會被恥笑為沒錢的人或信用不好的人。

一般使用信用卡的民眾外表顯得很風光，實則財務虛的很。一般民眾欠債累累的原因有：1.打腫臉充胖子。2.收支不平、入不覆出。 3. 用新債(新卡)還舊債。 4.卡債利息過高。 5.發卡公司濫發信用卡。 6.政府鼓勵民眾借錢消費。 7. 只知花錢借錢，沒有儲蓄。

富爸爸富媽媽說：「打腫臉充胖子，用借錢的方式來消費，這種有借不還或債留子孫的行為都是最壞的示範。」次級房貸中最大的禍害，就是一個沒有儲蓄的貸款人，但他竟敢用零頭款去買房子。如果你用信用卡買衣服、鞋子、皮包，偶而刷刷信用卡，那還說的過去，因為那筆錢的數字並不太大，你以後還是可以還的起的。

買房子可不能像買衣服一樣，可以隨便買來再說。因為買一幢房子，少說也要幾十萬或者上百萬，如果你沒有足夠的頭期款 ( 自備款 )，而是向銀行借100%的貸款，那就有一點衝過了頭，萬一以後你無法按月付款，你這樣子買房子就太過冒險了。

有道是「走在海邊不濕鞋是謹慎(技術特好)，走在海裡不濕鞋是奇蹟(胡說八道)。用20%頭期款去買房子的人是技術好，用零頭期款去買房子，而不被銀行收回拍賣的是胡說八道。」向銀行借100%貸款買房子的人，如果在房價下跌20%時，要他不賴債、不破產，那才是奇蹟，這就好像一個人走在水裡不濕鞋子一樣，讓人不信與懷疑。
富爸爸富媽媽說：「沒有足夠的頭期款，絕不要輕易去買房子，以免自己陷入債務困境中，難以脫身。」

富爸爸富媽媽說：「買房子住新家，原本是一件愉快的事，但是在沒有足夠自備款的狀況之下，就不要去買房子，以免得買了房子以後，變成是一件痛苦又煩惱的事。」

富爸爸富媽媽說：「買房子住新家原本是一件光彩又高興的事，千萬不要把它變成是痛苦與負債的開姶。」為了鼓勵民眾儲蓄，政府機構、民間公司和非盈利組織曾發動全國性的「美國儲蓄周」(America Saves week)運動。這項運動目的是要讓消費者更加了解儲蓄的重要性，讓他們知道，在面對處理緊急事故、教育費用、退休金或購屋的頭期款，再再都需要有相當的儲蓄才能辦的到。

富爸爸富媽媽說：「勤儉與儲蓄是建立財務安全的第一要務。」「美國儲蓄運動」主任南茜‧芮吉斯特說：「儲蓄宣導的重點是著重於自動儲蓄。」她強調，每個人都可在儲蓄方面盡點心力。

富爸爸富媽媽說：「有規律、有計劃、定期地強迫自己一定要存下錢來，這一點(儲蓄)毅力非常重要。」如果你花錢過度，且無法養成自動自發的儲蓄習慣，你可採用下列辦法來幫助你儲蓄。1. 撕掉多餘的信用卡。 2.參加公司的退休儲蓄計畫，把部分薪水直接撥入退休帳戶。 3. 參加基金公司的定額定期投資計畫，把部分薪水直接撥入投資帳戶。 4. 參加保險公司的教育基金儲蓄計畫，把部分薪水直接撥入儲蓄帳戶。 5. 參加銀行的定額定期儲蓄計畫，把部分薪水直接撥入儲蓄帳戶。

一般消費者只要做一個儲蓄決定即可，例如每個月儲蓄五百元，然後設定「讓銀行自動從您的支票帳戶把儲蓄款轉入儲蓄帳戶中」，從此就不再為儲蓄操心。唐冠軍表示，採用自動轉帳的儲蓄方法，可以較容易幫助一個人達到儲蓄目標。利用銀行複利或投資獲利，可以迅速累積您的財富。

富爸爸富媽媽說：「 採用自動轉帳的儲蓄方法，是累積財富最好的方法之一。」每一個家庭最少要蓄備2000美元現金及30,000美元的周轉金，以備不時之需。當你存足40%以上的頭期款以後，你就可以用來買房子了。而這個40%的頭期款是這樣分配的，20%用來買房子， 10%用來添購家俱、整修房子與庭院、剩下的10%用來做周轉金或急用金。

許多人不自量力，敢向銀行借很多錢來買房子，等到他買到房子，搬進屋子以後，才發現養一個房子真不容易，竟然要花那麼多額外的錢，而這些錢都不是在他原先的預算之中。這時他為了各項費用的支出，開始過著東羅西借的日子，日復一日，他的生活就會陷在債務的深淵中，無法自拔。

如果你買房子之時，沒有預先保留10%至20%的周轉金以備將來之需，而是把全部資金用來買房子，那以後你就會陷入在債務的困境中，變成一個「有房產，沒現金」的窮人。

富爸爸富媽媽說：「不可用零頭款去買房子，也不可用全部的儲蓄，去買一幢超過你能力的房子。」

富爸爸富媽媽說：「買房子的目地是要你變得愈來愈富有，而不是要你愈來愈窮，負債累累。」

富爸爸富媽媽說：「買房子的時候，要預先保留10%至20%的周轉金以備將來之需，這樣做才是一個穩健安全的財務計劃。」這次次級房貸風暴的起因之一，就是買主打腫臉充胖子，他們沒有想到養一個房子竟然要花那麼多額外的錢，如：地產稅、保險費、修理費、社區管理費、割草、灑水、刷油漆、換地毯、屋頂漏水、開Party、買家俱、、、等。如果上述那些花費不在你的預算之內，也不是你收入可以承擔的，你就很可能會周轉不靈，因而遲付各項費用，最後因為積欠銀行的Payment太多，才會有自己的房子，被銀行沒收拍賣的事發生。

富爸爸富媽媽說：「不自量力，買房不當，負債纍纍，你將成為「有房產，沒現金」的窮人。」買一個房子，一般說來，大概要準備房價的 30%至40%資金 (儲蓄)才夠。拿買一幢50萬的房子來說，你的自備款需要有15萬至20萬之多，如果你有這麼多的自備款，你才可以買的輕鬆，住的安適 (不用害怕一時付不出Payment的事發生。)

假設你的年收入是5萬元，每年儲蓄率是收入的10%，每月存416元，5%的複利率計算，需要花上您23年的時間，才能夠存滿20萬元。如果儲蓄率是收入的20%，每月存833元，存滿20萬元需要14年的時間。如果儲蓄率是收入的30%，每月存1250元，存滿20萬元需要10.5年的時間。

現在價值50萬元的房子，10年以後將漲至100萬元。20年以後將漲至200萬元。(註：假設房子每十年，漲價一倍。) 如果你想在10年以後買一幢價值100萬元的房子，你需要存夠40%的自備款是40萬元。 如果你想在20年以後買一幢價值200萬元的房子，你需要存夠40%的自備款是80萬元。

想想看上述所呈現的數字有多可怕，假如你不立即開始做儲蓄的話，你將一輩子無法在加州買房子。要一個年輕人在十年之內，存到40萬元的自備款 ( 每個月存$2500以上)，幾乎是一個不可能的任務。

專家建議，如果你想在10年內，追上房價買房子的話，你得拿出薪水的40%至50%來做儲蓄是最為理想。如果你想一輩子做房客的話，那只需薪水的10%至15%用來做儲蓄就夠了。

富爸爸富媽媽說：「借錢購屋，不見得會使你美夢成真，只有先儲蓄後購屋，才會使你美夢。」富爸爸富媽媽說：「在做出各種金融投資之際，手上一定要有足夠的自有資金。」美國民眾的儲蓄率幾乎是零，這點暴露出，一般美國民眾想要買房子有多困難。沒有儲蓄、沒有20%以上自備款的人，想要買房子很難啊！。大多數的年輕人存錢都沒有耐性，時存時停，或者花光儲蓄再重新開始，這樣的存錢習慣，哪能在10年之內存到40萬元！如果是有家有孩子的人，他們的開支要比單身多的多，想要他們10年之內存到40萬元，那是難上加難啊！。

為著幫助人們達到儲蓄目標， 專家建議，利用銀行自動轉帳方式，強迫你儲蓄 。--「讓銀行每月自動從您的支票帳戶把$2500轉入儲蓄帳戶中」，這樣你才可能在10年之內存到40萬元，完成一個所謂不可能的任務。(註：每個月可存入$2500的年收入水平，應該是在90,000元以上。)你要想成為一個輕鬆的屋主，一個沒有煩惱的屋主，那麼你就要從現在開始，「強迫自己儲蓄」，省吃簡用，減少不必要開支，過一個簡單樸素的生活。簡單樸素的生活，就是為著將來能成為百萬富翁做好基礎，你必須及早做好節儉與儲蓄的工作才行。

富爸爸富媽媽說：「在養成儲蓄的同時，也要養成節儉與惜物的好習慣，三者缺一不可。」老一輩的人，書唸的不多，但懂得省吃儉用，所以能夠存錢買房子。現在的年輕人，書讀的很多，但不懂得省吃儉用，所以沒錢買房子。懂得省吃儉用的人，可以擁有房子，不懂得省吃儉用的人，只能租房子。可見「省吃儉用與儲蓄」對你的財富累積起到了關鍵角色，這是非常重要地。

富爸爸富媽媽說：「會賺錢，也要會存錢，這樣才能積少成多，創造出一份傲人的財富。」

富爸爸富媽媽說：「在存錢購屋的同時，也要注意培養與保持良好的信用分數才行。」

富爸爸富媽媽說：「強迫自己儲蓄，強迫自己用儲蓄的錢去買房子，這是成為百萬富翁最好的方法之一。」

富爸爸富媽媽說：「致富之道，多掙錢、少花費 ，先理債、再理財。」「自動成為百萬富豪」(The Automatic Millionaire)的作者巴赫說：「擺脫債務困境、建立財務安全的真正秘訣，在於自動儲蓄。」

富爸爸富媽媽說：「成為百萬富翁的新利器是---儲蓄自動化方案。」

「美國儲蓄運動」網站為www.americasavesweek.org歡迎查閱。