抉擇(1)—完美的資產傳承和保護規劃？

有完美的耆老資產規劃嗎？答案是有的，但並非人人都能得到。有時候，客觀條件不允許，但很多時候，得不到完美規劃，是因為我們不懂務實抉擇哪個目標才是我們真正要的。

最近有一對夫妻來找我，他們既幸運也務實。他們想保護房產不受白卡補助的追討(Medicaid recovery)、想確保傳給子女的財產不會被孩子過度精明的配偶拿走、想幫子女節省遺產稅、想避開法院的遺囑檢驗程序(probate)。若這對夫妻個別作白卡資產保護信託，並幫孩子設立繼承信託，那麼他們就能完全如願，而他們的預算也足夠，因此他們可以得到完美的規劃。

這對夫妻清楚自己要的是什麼，他們知道要保護房產，就得接受房子放入不可撤銷信託後，不能再貸款的事實，而他們的投資習慣和經濟狀況也正好容許他們這麼作。

有些人則不然，哀嘆怎麼有了一好，就沒有二好，不斷地徒勞鑽研，夢想一口氣甚麼好處都拿，最後拖延規劃時機多年。

也有人雖有足夠的錢作最適合他們的規劃，卻因圖省小錢，作了效果大打折扣的次等規劃。我認識一位太太便是如此，她和她的子女都希望確保她傳下去的財產，不會因子女離婚或官司而外流，但是她卻不願花些錢更新遺囑或成立相關信託。至今，她手邊就只有一份過份簡單的遺囑，完全無法預防家產外流，但她還是口口聲聲地說，預防家產外流是她最主要的目標。貪便宜的心態，讓這位太太欠缺正確的判斷力和行動力，將來恐怕難免遺憾。

而完美的規劃未必昂貴。我曾碰過一位極富有的九旬老婦，她諮詢我們後，既不作信託也不作遺囑，只做了代理人委託書和醫療保健代理人，這確實是她要的，因為她對子女的財務和婚姻都很放心，也知道子女不介意走法院程序、繳遺產稅。因此她的完美規劃相當簡單，而我既尊重也欣賞。(本主題文章待續)

資料來源 ：大紀元