抉擇(2)—目標明確後不作無謂的躊躇

上週，我們說明要有完美的資產傳承或資產保護規劃，便得有務實的規劃目標，因為不同規劃有不同功能，有些規劃文件又不能同時擁有，那麼重點便落在哪些目標對你最有價值。

誠實、務實地將自己的目標做排序，對抉擇規劃有很大的幫助。最近，有對夫妻來找我，他們本來對不同規劃的不同功能感到猶豫，有一好、沒有二好，就覺得不甘心。但當我請他們將自己的目標做順序排列後，那位丈夫便大聲地說：一定要能保護資產將來不受政府補助的追討。當他確定這點時，你可以從他的表情看出來，他清楚自己該選擇甚麼規劃了。

通常，適合你的規劃是你負擔得起的規劃，若明明負擔得起合理的收費，就不該浪費時間去考慮做不適合自己的便宜規劃。最近，我便碰到一個生動的例子：

我去拜訪了一位老太太，她很健康、擁有數個房產，最大的希望是讓孩子繼承財產時越少麻煩越好，因此這位太太較適合作可撤銷的生前信託，而這類信託花費不高；但因為單作遺囑更便宜，她便開始猶豫了：「我有足夠的錢作信託，但我不甘心多花錢；但要是只作遺囑，孩子將來得上法院，繼承速度慢，花費更多，我會很過意不去。

事實是，這位太太想做信託，但她信心不足，需要有人推她一把。若她只做遺囑，她肯定會繼續焦慮、氣惱自己；若她選擇生前信託，我有相當把握，當她成立好信託時，她會享受到心頭上長久背負的擔子整個放了下來的輕鬆感，因為這個信託能幫助她達到她的最大心願：讓孩子繼承時能省錢省事。

這位太太已快80歲了，實在不該再躊躇；但我畢竟可能是那個收她費用的人，所以我不適合扮演推她一把的角色。我離開時，她那臨時被拉進我們這個會議的兒子，給了我感激又欣賞的眼神，我想他會努力協助媽媽做出正確的抉擇。

資料來源：大紀元