生前利益萬全保 保險觀念退休規畫

隨著這些年經濟的變化，大家對於是否能在65歲退休已經不太有把握。因為401K和個人的退休帳戶（IRA）已經不再是想像中的高盈利。將來退休時要繳的稅和通貨膨脹的貶值會是無法面對的一大問題。

對於這些模稜兩可的問題要如何面對呢？IRA和401K雖說是Tax Deferred，也就是現在用不付稅的錢去投資，但將來還是要面對稅的問題並且還要付投資賺取的所得稅。那就真的讓這IRA和401K帳戶的錢縮水。之後真收到的就沒想像的可觀。還有就是，所投資進去的資金是隨著股票市場的上下而增長，最近這些年股票市場浮動的厲害，多少人的401K變成101K。這樣的高風險的投資如何能如願退休呢？而且看著自己的401K往101K滑時，又不敢動也不能動，因為自己不到59歲半是碰不到的，不然就會被罰。這樣的情形就像熱鍋裡的螞蟻一樣，不知如何是好！與其被動的等待，何不考慮的選擇呢？

有指數型儲蓄功能的人壽保險卻是一個不錯的選擇。雖然它沒有像401K和IRA的無上限的增長，但它卻有下降底線的Guarantee (保底)。比如一個35歲的男性，把5000元一年放到IRA的錢放到指數型儲蓄的人壽保險，如此放20年，以保守的回報率算，到65歲後，就可以一年拿2萬出來做自己的退休補助。而且以合適的方式也許可以避開稅的問題。

當然，人生無常，很多預想不到的事情都有可能發生。一方面人壽保險可以避開預測不到的風險，特別是現在的「生前利益萬全保」，它不但可以避開「早走」的風險，也包括重大疾病、久病並長壽的問題。用保險的觀念來做退休補助一舉數得！

資料來源：世界新聞網