追求高利率 將儲蓄帳戶轉到網路銀行

●銀行存款利率如今接近史上最低，回報率幾乎為零，希望存款會得到像樣回報的儲戶將面臨嚴峻挑戰，尤其是想安全保管應急資金與大筆閒餘資金的人。利率網站Bankrate.com最近的調查顯示，不同銀行的儲蓄帳戶 (savings)回報率也各不相同，最高和最低可相差十倍以上。

 按照銀行帳戶存款額的多寡，儲戶如果把存款放在利息高的銀行，一年的收益可能比原來的帳戶多達數百乃至數千元。但是若在不同的銀行分別開設支票帳戶(checkings)和儲蓄帳戶，則可充分利用另一家銀行的儲蓄帳戶利息高的優勢，並避免更換支票帳戶產生的麻煩。
 
消費者報導雜誌全國研究中心的調查顯示，在希望更換銀行但又無法做到的儲戶中，63%的人最後只好作罷，因為他們已安排了每月的帳單自動付帳和薪資支票自動存入，更換銀行將帶來太多麻煩。
 
利用網路銀行高利率

儲戶可考慮繼續保留原來銀行的支票帳戶，但在利率高的銀行新開儲蓄帳戶。如Ally、Barclays、CIT銀行和沙利美 (Sallie Mae)等網路銀行，不但開戶手續簡便，而且儲蓄的收益率也較高，同時還允許儲戶把網路銀行的儲蓄帳戶和貨幣市場帳戶，與他們原來銀行的支票帳戶相連，從而可實現不同銀行間的資金轉移，而且沒有手續費。
 
發現收益率高的銀行後，可把原來銀行的儲蓄帳戶中的資金轉到支票帳戶裡，到新銀行開設新的儲蓄帳戶，寫好轉帳支票，把資金轉到新銀行的儲蓄帳戶即可。這樣做無需改變儲戶原來的理財習慣，如支票帳戶號碼、薪資直接存入、預訂支票和更換銀行卡等。
 
在Bankrate.com和Money-Rates.com等網站，儲戶可隨時了解儲蓄利率的最新動向。

在網路銀行新開儲蓄帳戶，或是向網路銀行的儲蓄帳戶轉入資金，通常約需一周時間完成。網路銀行需要儲戶提供支票帳戶的訊息，如原來銀行的支票帳戶號碼和銀行代碼 (routing number)，網路銀行先在儲戶的支票帳戶試驗性地存入少量資金，在確定準確無誤後，兩個銀行的支票帳戶和儲蓄帳戶便開始連通。
 
開戶前先衡量各項因素

在新銀行開設儲戶帳戶前，儲戶必須確定兩家銀行的利息差，以決定是否值得在新銀行開設儲蓄帳戶。計算時，影響利息的因素包括利率高低、存款額多寡和存款期限長短。要算出兩家銀行的利息差是多少，最簡便的計算方式按一年期計，就能算出之間的利息差。此外儲戶還要考慮其他因素﹕
 
◇最低存款要求。在向新銀行的儲蓄帳戶轉移資金前，要確定原來銀行的存款額是否符合支票帳戶的最低存款額規定，以免每月繳納支票手續費。如果薪資支票直接存入帳戶，和選擇網路帳單，而不是郵寄帳單，也可避免費用。
 
◇交易次數限制。受聯邦政府規定的影響，網路銀行往往限制電子儲蓄帳戶的交易次數，通常每月最多不超過六次。

◇新銀行是否收手續費。許多網路銀行不收月費，但究竟收與否，要在開戶前明確落實。

◇原來帳戶累積的利息。把資金自生利息的帳戶轉出時，要按銀行的計息方式，注意已經累積但尚未計入本息的利息，以免利息受損。

◇儲蓄帳戶的支票服務。部分網路銀行的儲蓄帳戶，特別是貨幣市場相關帳戶，還提供開支票和帳單自動付款的服務，但如果利用這些服務，當你想轉換到更高利息的銀行帳戶時，可能會使帳戶間的資金轉移更複雜。因此，與支票有關的一切服務功能應當只限於原來的銀行。如果某家銀行的儲蓄帳戶利息高得誘人，但規定儲戶必須同時也開設支票帳戶，儲戶就要三思。

資料來源：世界新聞網