退休生活先模擬 未來心安

●大量的戰後嬰兒潮近年來陸續屆退休年齡，但其中很多人到了66歲、也就是傳統上的退休年紀時，還對退休生活懞懞懂懂，不知道退休後要怎麼過日子、或者生活會變成怎樣；因此專家建議大家及早具體模擬退休生活，把可能的狀況先設想周到，退休後才能安心過日子。

 今日美國報報導，戰後嬰兒潮的人生充滿摸索與探險，即使面對退休，也大致如此，有些人想要為「退休」重新定義、尋找不一樣的退休生活。

敢於探索的人勇氣可嘉，盡管如此，許多理財規劃專家奉勸廣大的戰後嬰兒潮族群要為退休生活預作準備，甚至鼓勵還在工作時就模擬退休生活。

去年，投資管理業者T. Rowe Price推出免費的線上工具「練習退休」，讓大家靜下心來體會一下退休生活的可能樣貌；該公司資深理財規劃師弗蘭德認為，練習時，人們可以犯錯、從中找出正確的方式。人們可藉助這個工具衡量需要繼續工作多久才能確保退休後財務不成問題，也可藉此慢慢調整步伐、平平順順的過渡到退休生活。
 
模擬退休生活時，該注意哪些事情呢？專家提出以下重點：

首先，要清楚了解自己的花費狀況。精算師兼退休專家鮑葛辛說，不了解花費狀況的人遠比想像來得多，雖然如此，每個人還是應該好好分析自己的花費狀況，進而針對退休生活列出費用清單；在美國，許多人負債累累，退休後被壓得喘不過氣，所以，專家建議人們退休前先把債務還清，否則一旦退休，光是還債就會加速啃蝕老本，後果不堪設想。
 
其次，要搞清楚自己有多少資產。戰後嬰兒潮的人應該把將會領到的各種退休福利、先前點點滴滴存的退休金、以及未來將領取的社安金全部攤開來算一算，看看自己能掌握多少資產，進而推估是不是有足夠積蓄安享退休生活，如果算了之後發現不夠，就該及早想辦法多工作幾年、或者降低對退休生活的期待。
 
根據員工福利調查機構最新統計，全美將近一半的戰後嬰兒潮退休後可能沒有足夠財富支應基本花費、以及健保成本，許多人一開始提領社安金時就退休不工作，以為光靠社安金就足以過活，但調查顯示，他們花錢速度太快，兩三下就花光了，原因之一是「認為不會比一般人活得久」。
 
第三點，要知道自己情緒上的需求。模擬退休生活時，除了想想退休後可能遇到的財務狀況，也要思考心理上的感受；趁著還在工作賺錢時就該盤算一下，退休後要怎樣調適生活，否則可能適應不良而導致憂鬱症。許多人退休後一下子覺得時間很多、不知所措，如果能及早規劃、培養興趣，就可以在退休後到自己認同的機構擔任義工、打網球或從事其他運動等等。
 
第四點，不妨試著為退休重新定義。戰後嬰兒潮有些人即使老了也不願意停止工作，但只想從事部份工時的工作，美國中老年人協會(AARP)最近新介紹一個社群網絡Work Reimagined（工作新樣貌），可協助年紀大一點的人找工作。今年57歲的丹尼曾是公立圖書館員，幾年前轉行當老年理財專家，每當有顧客想退休，便建議他們在退休前度個假、試著找出興趣、培養嗜好，體會一下退休後從事這些活動的感受。在衡量退休後的需要與目標後，也許會意識到應該適度妥協，例如決定賣掉自己原有的房子、換成在生活費低廉的地區買小一點的公寓。過來人建議：「知道自己退休後要做什麼非常重要。」

資料來源：世界新聞網