養老不易 長期照護漲不停

華爾街日報報導，美國家庭普遍遭遇著如何選擇養老終老的難題，因老年病患的長期照護（long-term care）收費不斷上漲，且服務機構及類別增多，推出的服務形式各異。大都會人壽熟齡市場研究中心（Metlife's Mature Market Institute）統計顯示，近年來，美國長期照護費用上漲高於物價成長指數，且照護機構（assisted living）不斷更改服務項目，或指定必須同時採用某些服務項目。

養老院增收費名目

長期照護包括對病患疾病或老人日常生活的護理，大都會人壽對近6700家長期照護機構調查時發現，多類護理費用調漲，並在照護費用基本收費外，加上多種雜費，譬如交通費及餐飲費等。不久前，聖若望（Andee St. John）打算為病重的69歲母親尋找合適的養老院，但難以找到價格、設備和服務都相稱的機構。聖若望諮詢了理財規劃師、資深社工及律師，他說，「除了每月繳付固定費用，還有各種雜費，對子女而言，負擔實在太重。」。
 
據統計，養老院單人房上漲4%，日前平均每日收費248元，日間看護（adult day services）與家庭護理費用（home-health care）變化不大，因為近年來費用已大幅高漲，目前漲幅才趨緩，根據醫療保險支付委員會（Medicare Payment Advisory Commission）遞交給國會的報告，聯邦醫療保險計劃的投保人花在家庭護理上的費用自2000年至2010年以來上漲129%，達190億元。
 
為家人選擇長期照護服務前先確認保險理賠是否夠用，購買長期照護險的病患，可報銷部分費用，但隨著保險公司調漲保費，或減少健保項目，病患自付金額大幅增加。執照理財規劃師科特（Gary Cotter）建議，收入較高的夫妻可購買即期年金（immediate annuity），為養老預作安排。
 
全美最大長期照護保險業者Genworth將病患所需看護分為五類，第一類有能力自我照顧的老年人；第二類患病症狀較輕或為老年癡呆，需要照護人員協助購物或付帳，家人通常可代為解決；第三類病患每日需5小時看護；第四類病患需要隨時可電召至家中的看護；第五類病患則完全依賴看護。
 
配套服務 不能挑著買

專家建議病患親屬詢問醫生，依病患病情評估可能需要聘請的不同看護等級，以備家人提早準備。有不少家庭聘用按時薪計費的社工或註冊護士，諮詢他們病患所需照護機構類型，審核簽約細則，並核對收費名目。
 
近年來，越來越多照護機構提供更為多元化的服務，病患家屬只能選擇購買全套服務，以今年為例，65%照護機構提供的基本項目中包含6至9類服務，病患買下的服務項目可能用不著。如個人護理（personal-care）類別下包括協助穿衣和洗澡等服務，每月費用為504元。
 
專家建議，找到適合病患且質優價廉的照護服務需要多費心挑選。老年護理經理德姆西（Kathleen Dempsey）推薦客戶購買藥物檢測系統，比每月花347元請護士省得多。仍有不少病患選購家庭護理，但費用較高，無需24小時照護的病患可按小時計算服務費用，平均每小時為20元，包括基本服務，如清潔打掃、準備飯菜。或每小時21元的服務包括洗澡及穿衣等。
 
若長期聘雇鐘點護理人員，每小時收費略低。專家建議，病患家屬自行尋找看護人員，若通過仲介，費用將超出25%，日間看護則每日費用約為79元

資料來源：世界新聞網