現金購屋增 延後房貸正興

華爾街日報報導，近幾個月來各大都會區房價上揚，買家競價購房，有些買家現金交易爭取購房先機，買到新房並完成過戶後再向銀行申辦房貸，申辦延後貸款（delayed-finance），加速房屋交易。

 買家購房過戶後以房產抵押，將房屋貸款用於回報率較高的投資，或購買其他房產，曾向親友借錢購房的屋主亦可延後貸款清償欠款。延後貸款過去多是地產投資商或富人用於周轉資金的投資手段，但近來因都會地區房產價格調漲，不少買家也採行延後貸款策略，以提升出價購房的競爭力。
 
紐約市五大區及舊金山矽谷地區近一年來使用延後貸款的購房買家明顯增多，因大都會地區上市屋供不應求所致，買家為獲得售房屋主或公寓大樓管理委員會青睞，選擇以現金支付高價房產，還可籍此向賣方殺價。
 
馬丁夫婦7月時相準加州戴伯樂（Diablo）居住面積6500平方呎的獨棟屋，但當時有不少買家競標，他們決定現金支付178萬5000元房款，並拿出多年積蓄，另向親友借錢，買房過戶後數月再向舊金山當地弗利蒙銀行（Fremont Bank）申辦房貸。房貸網站HSH副總裁葛畢格（Keith Gumbinger）指出，延後房貸與淨值貸款不同，延後貸款審核過程較短，手續費及利率亦偏低。
 
目前，各銀行延後貸款的利率各不相同，富國銀行（Wells Fargo）及弗利蒙銀行提供延後貸款利率及手續費與傳統房貸相似，而有些銀行收取手續費在傳統房貸與套現再融資（cash out refinance）兩類貸款之間。美國金融機構Ever Bank指出，延後貸款比傳統貸款利率每百分點高出八分之一，明尼蘇達州社區銀行Grand Rapids State Bank延遲貸款利率則高出0.1%至0.3%。
 
屋主申請延後貸款前應先做比較，市場上房屋淨值貸款（home-equity loan）及淨值信用額度（home-equity line of credit）目前利率分別為6.44%和5.06%，而30年期高額房貸（jumbo loan）利率為4.03%。
 
申辦延後貸款需保證房產淨值維持於20%至25%，多數地區房貸最高限額為41萬7000元，大都會地區提高至62萬5500元。不過，銀行對延後貸款審核規定較嚴，借款人必須具合格信用評分、報稅紀錄並說明購房現金來源，這些規定在於防止買賣雙方涉及洗錢或逃稅等不法行為。

資料來源：世界新聞網