隨著老年人口增加,如何保護老人家免遭騙財已成了政府單位、以及老人機構愈來愈重視的課題;專家表示,不肖人士非法或不當騙取老年人錢財、資產已成歪風,老人家財富一旦被騙,便很難追討回來,不僅會因為沮喪而健康受損,也沒能力好好照顧自己。
主管機構力不從心
可悲的是,絕大多數老人家的錢財是被親戚、以及照顧他們的人(例如看護)給騙走的,這些人是他們最依賴的人,沒想到竟忍心傷害他們。有些州致力保護老年人,但美國政府審計處(GAO)發現,不論州政府、聯邦政府,對於防止老人錢財受騙都力不從心,該機構官員布朗說,老人家非常需要一些有關財富剝削、以及如何避免被騙的訊息,但是,社會服務及執法機構總是沒辦法提供。
不可否認,年紀漸長,對錢財資產的管理和決斷能力隨之降低,為了避免決策錯誤、也避免被騙,老人家應該讓配偶、家人和理財顧問知道自己的金融交易資訊、理財決策和計畫,換句話說,組成一個牢靠的理財智囊團可大幅降低受騙上當的機率。
不過,說來容易做來難,對老人家來說,擁有獨立自主權非常重要,在自主性優先的情況下,做理財決策時可能想自己來,並不希望藉助其他人的意見。
許多研究發現,一旦上了年紀,分析能力與決策力都會衰退,偏偏傳統退休金制度已經逐漸消失,退休的人必須為自己的退休金投資績效負責,許多老人家根本沒有足夠能力去檢視愈來愈複雜的財務狀況。
七、八十歲的人愈來愈需要意識到自己的年紀大了,進而調整理財決策的過程和模式;適當的調整,能夠節省一些錢、也能夠避免因為被信賴的人騙財而痛心難過。
據美國新聞與世界報導網站,如果您年紀漸漸老了,趁著自己還能打理事情時,趕緊採取行動自我保護。最好的辦法是,與家人商量、討論各種理財資訊,並且考慮組成一個理財智囊團,您必須充份信任智囊團成員、讓這些成員能夠處理您的財務資料、甚至是銀行帳戶。
與家人分享財務資訊
理財智囊團應該為您處理哪些財務資訊、或是理財工具呢?
第一項是線上銀行資料。務必確定您的配偶、或者其他您指定的家庭成員可以進入您的線上帳戶去查看帳目,如果還不想讓別人自由進出您的帳戶,至少該考慮透過電子郵件寄送每個月的帳戶明細表,讓家人了解所有的進出款項。
其次是主要的待繳款清單。例如貸款、電費、保費等等,都該列個清單交給家人,讓他們了解每一期的大約繳款金額、也查看是否準時從銀行帳戶匯出;第三項是信用卡帳戶資訊,不妨設定信用額度上限,這麼一來,就不會被無限制的刷卡消費,避免提心吊膽。
投資帳戶、報稅資料、線上帳戶使用者名稱和密碼等,也都不妨讓真正信任的家人知道,必要時能夠協助處理;此外,可將遺囑和房屋、車子、保險單等等重大資產的所有權文件集中在一起,並且務必授權給家庭成員查看、處理,為避免橫生枝節,可考慮將這些文件製作一份數位檔、存放在網路雲端資料庫,谷歌的雲端服務Google Docs就是不錯的雲端資料庫,既牢靠、而且免費。
最後,要為自己的繳款以及其他財務進出訂一個時程表,除了自己留一份、也給家人一份,針對繳款,最好是提前繳納,例如納稅,截止日是每年4月15日,不要等到時間快到了才去處理,應該在截止日之前標註、自我及早叮嚀。
萬一自己的理財決策能力隨著年紀漸長而明顯衰退了,就真的該考慮積極一點,讓家人一起來分擔理財重任、必要時甚至乾脆交由家人來處理,這才是真正的自保之道。
資料來源:worldjournal
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