長期護理與重病醫藥費能由壽險支出嗎?

現階段在美國的居民最憂心的是 - 生病了怎麼辦、退休生活是否有保、還有家有唐病者或是需要長期看護的老人或病人，該如何是好？人們最直接的想法就是尋找花小錢又可買到利多的保險。而目前在美國的人壽與醫藥保險公司大約二千家，依照傳統的方式如車子與房屋須分開兩種不同保單，但其形式是一樣的。所以在正常的醫藥保單中，又必須與長期護理保單分開各自獨立，致使受保人須多花一筆保費，這樣的兩份保單令大多數投保人裹足不前，而造成千萬人失掉保障，卻又在年長時破財或無力負擔以上的醫藥費用。

筆者於多年前受聘於美國Equity Index Universal Life 的AMZ 保險理財公司，而在他被聘為亞裔部副總裁時，這家保險公司正著力開發研究創新保單，「活著就用得到的人壽險」其中加入了慢性病護理與急性重病的高額賠償，並另增加了許多其他的投保人利益。最後在千餘家人壽公司中，挑選了一家在美超過160年歷史的保險公司。這家公司目前的財務(Financial Strength)，被AM BEST評等為最穩定Positive以及穩健Stable的人壽保險公司。

AMZ是首先推出全美第一個人壽保單，它可使投保人在世時就有儲蓄、養老、慢性與急性重病的財務保障。其精奧之處是花小錢投保此大保單，除了可在指數的升降中有2.5%或3%的最低年利率外，更有利率多幅成長的機會，而基本利率的維持是投資者最佳的選擇，以及保障內容的生前理賠，幾乎等於各買五種保單而僅付一個儲蓄壽險的低保費，幾乎人人均可負擔。舉例：李太太今年45 歲，每月交 163元保費投保16萬面額，至退休後每月可領726元，如果領取40年，李太太共取得34萬8,480元。她若在此時去世，受益人還可以有25萬元左右的死亡給付。以上是依據S & P 500 指數25年平均利率再降低利率，經各州保險局核准後才賣出的保單。(如用Term Life定期保單，雖然亦有部份保障，但並不適合年長的投保者應用，想用時保單已過期而失掉保障) 。目前 AMZ更不斷研究發展其他人壽保險公司合作，但其首先選擇的是該公司財務狀況，已有多家資優公司與AMZ合作，且在短期內若經美國各州保險局批准，類似的產品將在其他公司出籠。

資料來源：中美保險專業經紀公司