房價回升 淨值貸款案增

華爾街日報報導，隨著房市復甦，全美各地房價上漲，房屋淨值貸款(home-equity lending)申請個案增加，許多屋主藉房產升值申辦淨值貸款，取得資金以購買投資房或償清負債。大型銀行及小型信用合作社均表示，淨值貸款屋主人數近來明顯攀升。

淨值貸款包括貸款(loan)及信用額度(lines of credit)兩種形式，信用額度的利率彈性調整，屋主借款金額有上限，既可選擇一次性全部借用，也可分期借出。淨值貸款的結構類似房貸，利率及每月還款額均固定。淨值貸款及信用額度均需支付啟動費(origination fees)，且信用額度若在三年內全部償清，需支付250元至500元提早中止費(early-termination fees)，此外，淨值貸款的利息部分可抵稅，最高可達10萬元。

西雅圖都會信用合作社(Seattle Metropolitan Credit Union)副總裁庫克(Caleb Cook)表示，房市回溫，部分地區房價上漲，且目前貸款利率偏低，屋主申辦淨值貸款意願提升。房貸調查網站HSH.com統計，2012年12月淨值貸款利率為6.32%，比2010年1月的8%有所下降。

福克斯新聞網報導，房屋貸款業者預計2013年淨值貸款利率不會超出2012年水平，譬如，3萬元淨值信用額度於2012年的平均利率為5.21%。

信評機構Equifax全美信用趨勢報告(National Credit Trends Report)顯示，2012年第四季度房屋淨值貸款個案數量比2011年同期增加19%，淨值信用額度增加13%。大通銀行2012年第四季度的房屋淨值信用額度新增3億7300萬元，比2011年同期上漲35%。水牛城的M&T Bank Corp.淨值貸款數額增加27%，TD Bank淨值貸款也增加27%。

HSH網站房貸分析師嘉賓格(Keith Gumbinger)建議，屋主申請淨值貸款時應貨比三家，淨值貸款的利率高於傳統定期房貸。

不少銀行以優惠利率吸引屋主，如全美最大淨值貸款機構富國銀行(Wells Fargo)去年推出fixed-rate advance，即屋主可將部分淨值信用額度鎖定為固定利率。譬如，屋主的淨值信用額為2萬元，其中1萬元為浮動利率，另1萬元可鎖定為3年期固定利率。專為軍人及眷屬服務的Pentagon Federal Credit Union去年起推出5年期固定利率(1.99%)淨值貸款，McGraw-Hill Federal Credit Union也推出5年至25年期固定利率淨值貸款。

富國銀行房屋貸款副總裁布萊克威爾(Brad Blackwell)指出，屋主較房市泡沫時期更為負責，他們申請淨值貸款多為進行房屋重新裝修或購置大型家用電器。

資料來源：世界新聞網