減債公司不想讓你知道的事

被信用卡債壓得喘不過氣的小錢看到減債(debt settlement)公司的誘人廣告，心動之下撥了電話，對方告訴他停止支付信用卡並每月向減債公司自動轉賬三百多美金便可高枕無憂。一年多時間過去 了，最後等來的竟是信用卡告他的法院傳票。原來減債公司除了收錢還沒做多少事，長期不給信用卡付錢讓他的信用嚴重受損，還導致官司纏身。最後他通過第7章 破產來免除所有債務。這是一個真實案例。如果一般民眾能知道大部分減債公司是怎麼運作的，也許這種慘事就不會一再發生。
 
首先，大部分減債公司，在沒有從你那收到足夠的款項前，是不會與債權人進行減債談判的，更不用說保證債權人會接受您想要的減債要求。
 
再者，債權人沒有義務和您協商減債，他們大可直接到法院告您。只要有一個債權人不同意協商，您就可能無法解決所有債務問題。
 
協商不成，您之前付的錢呢?很抱歉，您有與減債公司簽署的書面合約嗎?沒有。他們很多根本不位於您所處的州，很難聯繫。即使找著了，他們有承諾減債 計畫成功才開始收費嗎?沒有，那您所繳的錢，大部分可能被用來支付他們的“服務費”。您原本的債務沒減少，還增加了利息和遲延費，財務狀況比原先還糟糕， 信用記錄變得一塌糊涂。
 
此外，在您委託減債公司向信用卡等債權人進行協商的這段期間，法律並沒有禁止他們繼續向您追債，您仍會不斷收到討債電話及信件。減債公司一般建議您不要跟債權人有任何接觸，這往往會加速債權人到法院告你。
 
減債公司更不希望你知道，即使減債計畫成功，日後卻有可能面對國稅局(IRS)對減免的債務進行課稅。減免的債務一般屬於應納稅的“收入”， 除非是在破產程序中免除或符合其他法律規定的例外。
 
如果您申請破產，所有債務追討行為，包括電話騷擾、信件催討、房屋拍賣、法院訴訟、薪資查扣等，全部都“必須”且“立即”停止。絕大部分申請了破產的人，都可以保留所有財產免除債務。