人生暮年如何自救（上）

嬰兒世代已經開始進入退休大軍行列了。隨著壽命的增加，我們不可能都一直住在湖邊別墅或者楓葉山莊。根據健渥斯（Genworth）人壽保險公司的估計，活過65歲的人有70%要接受某種程度的照顧；大約40%要住進養老院。現在最好未雨綢繆，自力救濟。

我把此稱為人生黃昏五部曲。第一部是成人托看中心（adult day care center或ADCC）。它是一種為不太能（願）煮飯、行勳不甚靈活且記憶力開始衰退的老人所設的。第二部曲是居家照顧（home health care或HHC）是護理人員一星期到家數次，監督醫藥的使用及病情的進展。第三部曲是住進生活輔助（assisted living）機構：它指的是人基本上沒大病，小病會自己吃藥，但無法長期幹煮飯、洗衣、割草等活。第四部是養老院（n rsing home）：養老院的定義是在吃飯、洗澡、穿衣、大小便、行走（ambulation）最少三餐不能自理時才合格。第五部曲是住進安寧院（hospice）：只求心靈的安靜和減少肉體上的痛苦，一般入住不會超過6個月。

成人托看中心（ADCC）一般指的是家有老人，但身心仍算健康，即使走路拿拐杖或使用輪椅車，輕度阿茲海默（Alzheimer)）症初期都可以參加。提供的服務包括工藝製作、使用樂器、合唱、用腦遊戲如賓果等、讀書會，還供給一頓午餐。通常還有醫務人員幫助量血壓，檢查視力等簡單服務，順便也監督吃藥。筆者在洛杉磯的ADCC??就看到有不少耆老在喝茶、下象棋、下圍棋、看報紙聊天。這對延緩老人癡呆症很有效果。

全美ADCC已超過4600個，良莠不齊。選擇標準是一定要有執照或認可的。顧客與工作人員最好別超過6比1。如是老人癡呆症的ADCC，比率最好少於4比1。如果夫妻都有工作，但家中老人無人照顧，可早上開車送去，傍晚接回，一天大約65元。但醫療照顧（Medicare）一般不付此項費用，但醫療輔助（Medicaid）可付大部份費用。

黃昏第二部曲是居家照顧：醫生會寫一個照顧計劃，認為你需要有間歇性（intermitten ）的技術護理照顧，護理人員每星期前來府上數次示範如何注射，量血壓，物理治療，語言治療等。一般而言60天為一個療程，如果有進展則減少治療，反之則增加。醫療照顧通常付80%的成本，輪椅車、輔行器（walker）、氧氣筒也是自付20%，但有白卡者幾乎全部免費。

你選的HHC一定要是醫療照顧認可的，服務項目並不包括單純的24小時照顴、送餐到府、代為購物或洗衣服、洗澡穿衣等。另外居家照顧會給你一張HHAB的通知單，告訴你什應項目要停或減少，自付額是多少。你如不服可來個快捷申訴（fast appeal），由一組醫生來決定是否合理。紐約就有不少人由醫生開假證明得到一個照顧計劃，請人到家做家事，本人外出打麻將，缺德又犯法不可為也。

生活輔助療養院指的是身體心智功能逐漸衰退，但仍可勉強應付。進住的條件是不可有嚴重的身心障礙如大中風、24小時輪椅侍候、嚴重健忘（認不得路或人）等。ALF與居家照顧（HHC）在患病程度上難以比較，但前者以搬出數十年的老窩去受人受顧；後者正好相反由醫護人員到府上服務為主。因此住進ALF堪稱人生黃昏的第三部曲。

ALF的特徵是住在其中居民的平均壽命約86.9歲，其中有四分之三是女性。ALF提供的服務很廣，包括幫助洗澡、穿衣、大小便、洗衣、醫療服務、服藥、提供三餐、交誼活動、運動和宗教活動等。資產較豐厚的可以有自己的小套房（studio），也可選擇單房、單衛生間、共用廚房等不同的組合，視自己的財力而定。

住進ALF的平均時間是28.3月，而中位數只有21個月，意味著有些婦女住進ALF為時甚久，但絕大部份不超過2年。從統計上看，搬離ALF的耆老多半進了養老院，但有一小部份年老的ALF客戶，因為資產不足只有被掃地出門了。ALF的平均月費是3261元，只會升不會降。而且醫療照顧基本上不包括ALF的費用，你如果購買了長期醫療保險，也可能只付部份費用。

資料來源：世界新聞網