信用分數有誤 逾兩成消費者喊冤

信用分數有多重要？買車、租房、申請房貸和信用卡都受其直接影響。聯邦貿易委員會(Federal Trade Commission)最新報告指出，每個消費者一般有三份信用報告，每五人中就有一人的信用報告有錯。信用報告通常由三大信用評分機構Equifax、Experian及Tran Union出具，信用報告出錯害人不淺，13%消費者因此信用分數降低，5%無法獲得貸款或因利率較高而不得不花冤枉錢。

 Market Watch報導， 信用專家烏澤梅爾(John Ulzheimer)指出，總體來講，有2000萬至4200萬人的信用報告有誤。信用報告出錯主因在於銀行及貸款金融機構，與消費者自身無關。2011年信用行業內部的調查表明，信用報告出錯概率約為0.5%，而聯邦貿易委員會的新報告顯示是其10倍。
 
三大信用評分機構Equifax、Experian及TransUnion負責追蹤消費者管理負債的能力，比如是否能按時還貸款。信用報告有誤，將影響消費者獲得貸款的利率，如果出現錯過付款期限或房屋遭法拍此類消極紀錄，申辦貸款甚至可能被拒。
 
聯邦貿易委員會調查發現，如果消費者向信用機構申訴，每20起糾紛中有一位消費者的信用分數將被提高25分，而這25分在房貸中意味著上千元的額外利息。舉例說，貸款買家的信用分數為675分，30年期貸款固定利率為3.89%，30萬元房貸的利息為20萬9000元，如果買家信用分數是700分，利率則降為3.5%，總利息額降為18萬5000元，也就是說因信用分數的不同，利息差額達2萬4000元。
 
消費者數據產業聯盟(Consumer Data Industry Association)代表各大信用評分公司表態，該聯盟執行長普拉特(Stuart Pratt)表示，信用報告中的多數錯誤源於金融機構提供的資料，業內將進一步研究聯邦貿易委員會的數據，並制定相應對策減少錯誤率。
 
消費者金融保護局(Consumer Financial Protection Bureau)於去年9月開始對信用評分行業進行監管，該局是首個進入信用行業的聯邦政府機構，監管波及範圍廣，將影響為信用機構提供資料的銀行及相關金融公司。
 
糾正信用分數錯誤的有效方法是經常性地查驗信用報告，消費者每12個月可通過annualc editreport.com免費向三大信用機構索取信用報告，而後應仔細核對三份報告上列出的餘額及帳戶活動。如果發現錯處，直接向信用機構申訴，並提交文件證明，信用機構將在3 至45天內作出回應。
 
消費者維權人士指出，申訴過程未必順利，全國消費者法律中心(National Consumer Law Center )律師指出，因為信用機構不會親自操刀調查，只向金融公司出具客戶代碼，由金融公司再次確認客戶資料。美國銀行工會(American Bankers Association)指出，金融公司的徹查力度取決於消費者提出糾紛的性質。

資料來源：世界新聞網