問:我今年估計將可獲得上千元的退稅,還沒決定如何使用這筆錢,請問有何好的建議?
答:不少人現在可能正算計著該如何使用退稅。但專家建議,這筆錢最好先用來償還欠債、儲存養老。
26歲的艾莉娜.蓮恩上周收到退稅,她早就想好怎麼花這筆錢。她將把這筆約3800元退稅的一部分,用來支付她上牙醫學院的貸款。
對許多年輕專業人士而言,報稅季的退稅常是他們一年來收到的最大一筆款項。不少人藉此揮霍一番,但專家說,你該先考慮償還貸款,或存入退休儲蓄帳戶;而且你應體認,退稅金額大,未必是好事,因為這表示你可能需要調低預繳所得稅。
肯薩斯州葛瑞特規畫網絡公司創辦人雪莉.葛瑞特說:「當你收到這張支票,會覺得棒極了,不過最好先靜下心來,再決定如何明智地使用這筆意外之財。」
去年報稅季,約有四分之三報稅人收到退稅,平均退稅金額約2800元。財務規畫網站LearnVest.com創辦人艾莉莎.范托貝爾說,收到退稅意味繳交超過應繳的所得稅,「無異於提供了政府無息貸款」。
縱然如此,巨額退稅可幫助你加速邁向財務規畫的目標,范托貝爾說:「你若欠債,先償還;若無債,則可存入緊急備用金。」她還表示,如果不先償債,而把錢存入緊急儲蓄金,以今天利率之低,非但賺不到分毫,還須為欠債支付較高利息。她還建議,如果你幸運沒欠債,緊急備用金也綽綽有餘,最好把退稅存入退休儲蓄中。
葛瑞特說,把退稅用在玩樂上,未必是壞事,只要你不需要存錢或償還債務。她建議幾項明智的用法,例如參加健身俱樂部,或參加持續教育課程,加強就業技能。她說:「只要在幾個月後記不起錢花在那個地方,那就絕不是好的花錢處。」
李貝卡去年收到退稅8000元,金額如此之大,主要是因華府屋主可獲得稅收抵免。她將大部分退稅用來添置家具,餘款的一大部分她則用來攝製一部紀錄影片,剩下的錢她到土耳其伊斯坦堡玩了一趟。
26歲的李貝卡說:「我早付清了學生貸款,而且持續將薪資的10%存入退休基金。我想,現在是我把這筆錢用來做我真正想做的事上了。」
等你明智運用退稅後,還須思忖預繳所得稅是否付得太多。國稅局提供計算方法 (上該局網站www.irs.gov 搜尋withholding calculator),可幫助你調整預繳所得稅金額。若須調整此金額,你得交給雇主新的W-4表格。
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