老來離婚 退休理財更要謹慎

戰後嬰兒潮的人正陸續退休，令人驚訝的是，這群上了年紀的人離婚率節節高升，離婚將為他們理財狀況增添挑戰，對退休生活產生重大影響。

年滿50歲以上族群的離婚人數在1990至2010年間倍增，這期間，全美離婚者當中，該年齡層的人占了四分之一；專家認為，銀髮族離婚可能與人類壽命延長有關，這將對一些人產生財務衝擊，尤其是為了照顧兒女而離開職場的家庭主婦。

離婚對家庭主婦的影響最明顯，但事實上，男女雙方都會面臨挑戰。最根本的原因是，一對夫妻原本準備的退休金將從此一分為二，而且將各自用來支應獨立生活的兩個個體，兩人各自獨立生活所需要的生活費大大增加，當事者必須降低對退休生活的期待、或者延後退休。

理財規劃專家認為，銀髮族離婚最大的問題是，離婚之後兩個獨立個體的生活費將比相伴共同生活高得多，北卡財富管理公司Pathfinder Wealth Management執行長惠勒表示，生活費將增加30%，有些專家甚至推估，費用將增加50%以上。

老來離婚導致財務負擔加重，很可能要延後退休，惠勒說，如果本來打算65歲退休，卻在60歲時離婚，恐怕得延至67或68歲退休，這還是在事先有理財規劃的情況下，如果毫無理財規劃，難度更高。

一旦離婚了，兩個人將各自度假、要擁有兩輛車、探望子女的行程也變多了，這些都會增加費用，假如生病了，再沒有配偶可從旁協助，需要借助外人，醫療成本跟著加重。

戰後嬰兒潮的人即使還在職場上，也都快到職場終點、快退休了，沒有太多時間可以增加財富、填補離婚造成的財務缺口。

老來離婚，實在情非得已，真的發生了，也只好勇敢面對。理財專家提出一些因應之道，值得參考。

首先，在雇用離婚律師時一併雇用理財顧問，大家一起討論離婚協議，將有助於規劃離婚後的退休理財、紓緩壓力。其次，即使年紀大了，還是要把握時間儲蓄，例如五十幾歲離婚，也許還有30年可以增加儲蓄、重新修整信用報告，只不過要花一點時間。

務實一點來看，老來離婚有三種選擇，其一是想辦法增加儲蓄並且重返職場，其二是降低支出並且換小地方住、少旅遊、少外食，第三，少留一些錢給小孩；理財專家說，許多人離婚了還想資助小孩或者父母，通常那是不可能的，而為人子女的，即使都三、四十歲了，還期盼父母親支付高達3萬元的婚禮費用，這麼做對老來離婚的父母而言負擔太重。

接著，在物色離婚律師時，要特別留意律師費用。所有的律師或者法律相關費用都要從離婚前準備的退休金裡撥款，勢必會吃掉老本，如果退休後才離婚，離婚律師費更是沒辦法再用其他收入補回。

不論如何，一旦離婚，很多事都變了，您將要規劃不同的生活，而一般來說，適應種種改變就是要節省一點。

理財規劃專家喬．杜蘭（Joe Duran）說，由於人類壽命延長，戰後嬰兒潮的離婚率還會繼續上升，那是第二波中年危機，而且是後期的中年危機。

鮑林格林州立大學社會學教授布朗說，銀髮族離婚反映出人類對婚姻的態度改變，現代人對成功婚姻的期待比過去高，而且，社會比過去更能接受離婚是解決不良婚姻的方法。

到頭來，老來離婚了，最要緊的就是擬出因應辦法；離婚是沒有人想要的人生障礙，重點在於如何調適，對任何人來說都不容易。

資料來源: 世界新聞網