付清房貸好退休？錯！

Street.com邀請投資專家列出並破解有關退休的五大迷思。

迷思一：100萬元將保證有穩定的退休生活。

專家表示不見得，由於通貨膨脹，現在的100萬元買不到20年前100萬元買得到的東西。而且退休所需的金額受很多變數響，最主要因素是開支和投資回報。每年7%的回報率若維持20年，每年開支為20萬元，那你需要220萬元存在銀行。不過相同的回報率，若開支減為每年10萬元，只要110萬元就行。投資若很保守，每年回報率只有4%，但一年開銷卻高達20萬元，那就得有接近300萬元的存款。
 
迷思二：健保是退休後最大開支。

退休最大開支其實是稅金，因為很多人動用在工作期間享有延稅優惠的資產，但現在從帳戶拿出來的錢得繳所得稅。所以制定策略，以最省稅的方式使用所有帳戶的退休收入非常重要，最理想作法是儘量讓延稅帳戶的金額繼續增長，並把重點放在課稅資產的基數，以決定動用哪些錢。
 
迷思三：退休改住小房子可省錢。

很多人以為搬進較小的房子每月可省下一筆錢，問題是虛榮心作祟，他們往往會把省下的房貸拿來裝修房子或買新車。你若想改住小房子，就要確保從中獲益。有些人還想搬到稅率較低的州，但這不應是你的主要考量，因為州稅率隨時會變，特別是目前很多州的財務狀況欠佳。
 
迷思四：應提早付清房貸。

每個人情況不同，但退休時若從投資組合拿出一大筆錢付清債務，往往會有反效果。假設你的稅率是40%，你拿出16萬元付清10萬元債務，意味這筆16萬元不會再為你賺錢。而且目前房貸利率是歷史新低，加上房貸利息還可抵稅，實際的利率更低。你可以重新貸款，把剩下的錢放進平衡型投資組合 (balanced portfolio)，成長率會高過房貸利率，或付清高利率信用卡債務。
 
迷思五：醫療補助（Medicaid）支付所有醫療費用。

醫療補助只支付突發重病的費用，不會負擔所有醫療費用，這是為什麼還有Medigap和其他附加健保，但得額外付錢。

資料來源' : 世界新聞網