償付學貸 掌握6原則

問: 我今年即將大學畢業，但是大學四年借了幾萬元學生貸款，找到事後將開始償還欠債，可否給我一些建議?

答:大學費用持續上漲，不少學生必須舉債才讀得起大學，使得學生債務日漸沉重。據學生負債報告的研究數據，2011年畢業的大學生，平均負債2萬6600元。

此外，償還學貸的違約率現已升至歷史新高，因此做好還債計畫如今比任何時候都更重要。

你今年即將從大學畢業，如果到現在都尚未決定如何償還貸款，Yahoo財經網站理財專家提出以下六點原則，可供參考。

一，立即制定還貸計畫。計畫越早制定，就可越早還債，使每月的還貸計畫按部就班地進行。不應感到恐懼和不堪重負，要對各項還貸選項仔細研究，如果信心十足，畢業前就可開始償還。

二，選擇合適的還貸計畫。聯邦學貸有四種主要償還計畫，以下三種對畢業生的財務相對較安全﹕

1.希望盡早還清貸款的人，要在十年內，每月至少安排還貸50元。

2.學貸負擔若高於平均，每月仍至少需償還50元，但還清將需12到30年。若按普通的還貸計畫償還較多的負債，償還額就要高於最低水平。若是延期還貸，償還的最低額就可更靈活。

3.如想一開始少還，畢業後可安排12到30年的償還計畫，每月最低只還25元，以後再逐步提高。

三，不應高估財力。畢業生開始還貸的三年後，違約率平均為13.4%，私立大學的還貸違約率是23%。畢業生要認真分析自身財力，不能承諾不自量力的還貸計畫。

四，還貸儲蓄應超過每月的最低償還數，因為還貸手續費可能增加，利息也會提高。尤其是在負擔不了標準還貸計畫時，30年內每月僅支付最低標準的貸款，將使貸款總額累積很高。在一定時期內，應多擠出25元甚至更多用來還貸。

五，各類貸款合併償還。可合併所有貸款，如聯邦政府貸款和根據聯邦直接貸款計畫而獲得的銀行貸款。合併意味著承擔不同渠道的許多貸款，可使還貸人免於分心，每月只需支付還貸總額即可。但貸款多表明還清的時間更長，導致還貸利息增多。

六，不能償還的選擇。學貸被免除的可能性極低，除非證實身患嚴重殘障而無力償還。如果學生重返校園、失業和參軍，就符合推遲還貸的條件。如果財務條件不符合推遲還貸的規定，可否推遲還貸就將由銀行決定。

資料來源：世界新聞網