子女讀大學 父母小心破產

現時，正是美國父母和子女參觀大學的季節，許多的家長帶著子女駕駛到不同的學校，查看大學申請的方法和財政援助機會。

許多嬰兒潮一代也經歷過這個階段，帶著子女四齣巡查大學校園。

他們如何計劃為子女支付學費？

紐約時報的財務編輯羅恩利伯(Ron Lieber)指出，父母應該以不同階段來應付子女的大學費用。

他指出：“按照威斯康星州的財務規劃師凱文麥金利(Kevin McKinley)的說法，四年大學費用平均是6萬美元，家長應該簡單來逐步計劃，在子女入大學之前，先為他們儲蓄2萬美元，即第一期的學費。”
羅恩利伯指出，如果以這樣簡單的計劃，相信不少父母在子女18歲之前，也有能力節約2萬美元。

然後，在子女就讀大學的期間，儘量節省另一筆2萬美元的學費，父母要節約日常的生活開支，準備較為謹慎的家庭預算。

最後一筆的2萬美元學費，可能借用學生貸款，至少子女畢業之時，不用背負6萬美元的沉重貸款負擔。

如果子女入讀昂貴的私立大學，家長又有不同的理財計劃 。
羅恩利伯說，此時，父母可能要與子女真誠地對話，商談如何開始這一大筆的學費。

首先，私立大學的費用大約為每年6萬美元，相比公立大學，實在相差太遠。

父母和子女可能要面對一個實際的問題：“這樣值得嗎？”

另外，如何籌得額外4萬美元？

對於不少父母來說，如果因為支援孩子的夢想而欠下債務，最終有能力還清債務嗎？
這些均是難以做出的決定，羅恩利伯說，首先家長必須要處理情感問題，再研究如何解決金錢問題。

學生借款有底線嗎？

羅恩利伯說：“對於年輕人來說，如何借款超出任何聯邦學生貸款的限制，這是不明智的。”

一般來說，聯邦學生貸款設有一定的系統以幫助畢業生基於工作收入來還款，以免畢業生陷入財政困難。

因此，如果借款超越上限的話，或向其他機會額外貸款，可能導致畢業生無法靈活理財，甚至拖累個人信貸評分。
羅恩利伯指出：“對於父母來說，也是更為複雜的，首次，父母要考慮自己的年紀，儲蓄的退休金額有多少？將來還有賺錢的能力嗎？如果耗盡所有資產，為子女支付每年6萬美元的學費，而不是2萬美元學費，必須要慎重作出選擇。”

作出最壞的打算嗎？

羅恩利伯指出：“去年，我們做了一個關於學生債務的調查，查看很多的個案，最終，我們發現不是學生在法庭申請破產，而是他們的父母，或是祖父母，阿姨，叔叔，因為他們是學生貸款的共同簽署人。”

最終，年齡58歲或以上的長輩突然陷入經濟危機，他們失去工作，無法支付醫療費用，加上龐大的日常生活開支，不再負擔得起的債務，他們不得不前往法庭求助，然而，在學生貸款的個案下，難以得到任何額外的援助。

羅恩利伯指出：“美國不少父母認為他們願意承擔子女的學費，清楚了解潛在的問題。但是，有些時候，他們並不知說道實際情況。因此，必須要認真想一下最壞的處境，並如何避免它發生。”

資料來源：美國中文網