投資退稅金 3個妙方

‧許多人在收到國稅局的退稅之後，不是用來消費就是存入儲蓄帳戶，但今日美國報報導，大筆退稅金額若能善加利用，可以提高個人的退休基金，使退休後的生活更有保障。

個人若將一筆錢放著不動，以每年5%的報酬率估算，2500 元存款可在25年後增為將近8500 元，增幅達逾三倍。但個人若在這2500元存款之外，每年再多存2500元，則25年後存款將增為逾13萬3000元。

這就是複利增值的力量：首先放一筆錢做投資，然後將利得再投資，長期下來就能達到「錢滾錢」的效益。個人若是欠缺投資的第一筆資金，國稅局的退稅就是很好的資金來源。一筆1000元或甚至更多的退稅金，就能作為提升退休存款的跳板。

今日美國報提供以下長期投資方案，協助投資人善用退稅金創造更高收益。

●存入401(k)帳戶。技術上來說，你並不能直接把退稅金存入401(k)帳戶，但可以多提撥等額薪資存入401(k)帳戶，並利用退稅金支應生活開銷，而達到相同的效果。

舉例而言，個人每月稅後與醫保月費後的薪資為1200元，而當年退稅金為2400元。你可以連續兩個月將薪資全數存入401(k)帳戶，並利用退稅金來支應生活開銷。兩個月後再恢復原有的薪資提存比例。

只要有足夠的自律精神，這種作法不難實踐，而且可以幫你加速達成儲蓄目標。

●開立IRA帳戶購買低收費基金。雇主若沒有提供401(k)計畫，個人不妨自行開立一個個人退休帳戶（IRA），開立手續並不複雜，而且可以享受最多5500元的抵稅優惠。

IRA的性質跟401(k)相似，但提供更為廣泛的投資選項，且其中看似越簡單的選項，可能就是長期投資者的最佳選擇。

譬如收費低廉的指數型基金（Index funds），主要持有史坦普500指數等大盤的成分股。投資人不需花時間研究，或管理複雜的資產組合，就能擁有一套多元化的穩定組合。

最具代表性的可能就是史坦普500指數型基金（S&P 500 ETF），主要投資於史坦普500指數中的各類成分股，其中包括沃爾瑪（Wal-Mart）、谷歌（Google）、與福特汽車（Ford）等，都是全美知名的大企業。它的收費也相當低廉，平均每投資2000元只需支付管理費1元左右。

個人若想追求資本增值，又害怕挑錯股票賠個血本無歸，不妨考慮這種偷懶作法，既可省下傷腦筋的時間，又能以超便宜代價一次擁有500種不同股票。

投資於指數型基金的另一個好處，是風險足夠分散，即使有一支股票崩盤，你還有另外499支股票可以吸收虧損。

綜合IRA帳戶所提供的稅務優惠，以及各種風險分散且收費低廉的投資選項，投資人即使沒有大筆資金，也可以利用這種方式充實自己的退休儲蓄基金。

●投資於自己的夢想。許多人忙於為退休投資儲蓄，卻忽略對自己做投資的重要性，而一筆退稅金可以幫你把握這個機會。

個人若是有興趣寫作，花幾百元就可以架設一個個人網站；若是專精維修幹活，不妨購買一些相關工具，並為自己刊登分類廣告；若是對攝影有興趣，則可以用這筆退稅購買一些攝影器材，將作品製成一組成品集，看看能否為自己打入婚紗攝影等領域。

這種作法當然也有風險，即你花了錢卻未能實現計畫。但平心而論，不論是投資股票或自行創業，做任何事都會有一些風險。關鍵是看你比較願意把錢輸在自己身上，還是拱手送給華爾街？

這種作法的好處則是能提供無限的機會。你對自己所做的第一筆投資，可能很快就能回本，而過程中作自己的主宰與追尋夢想的自我滿足感，價值可能超越金錢所能買到的任何東西。

簡而言之，提早為退休生活投資儲蓄，絕對是一項聰明的作法，但將同樣一筆錢投資在自己身上，將自己喜歡做的事情發展成一項事業，則可能代表你永遠都不會面臨錢還沒存夠就被迫退休的困境。

資料來源: 世界新聞網