房貸利率優惠 中低收入家庭受益

春日漸暖，看房買家逐漸增多，房市迎來交易高峰，銀行貸款業務也水漲船高，其中有首次貸款購屋的買家，也有重新貸款或淨值貸款的屋主。對收入不是很高的家庭來講，經過一冬的觀望，不少人想趁著低利率貸款買房，此外，房價反彈後，溺水屋主人數減少，房產淨值增加，淨值貸款(equity loan)及套現重貸(cash out refinance)者也相應增加。網路雜誌Business Insider報導，中低收入家庭向金融或聯邦機構申請貸款選項多。

房貸經紀貝克爾(Michael Becker)說，最近有許多家長打聽淨值貸款，希望以此支付子女大學學費，也有人考慮用房產作抵押，借出現金支付信用卡欠款。隨著越來越多屋主把房產當作ATM提款機，金融機構開始收緊淨值貸款和套現重貸，提高對屋主信用分數及淨值比例的要求。

全國房地產商協會(National Association of Realtors)量化研究部主管史密斯(Jed Smith)說，房貸利率將緩慢小幅攀升，但直至今年底漲幅不會太高，現在貸款購屋或進行重貸仍然划算。房貸金融業協會(Mortgage Bankers Association)預計，30年期貸款固定利率將達到3.9%，高於2012年底的3.5%。

許多中低收入家庭因無力支付足額頭期款，而申請聯邦住宅管理局(Federal Housing Administration)擔保的房貸，同時須購買房貸保險，現規定是當房貸欠款降至房價78%，可以不再支付房貸保險。

但自6月2日起，如果頭期款低於10%，直到重貸或還清貸款前，必須一直支付房貸保險，如果高於10%，至少也得付11年。Discover Home Loans首席經濟學家芬德利(Cameron Findlay)指出，對於居住時間少於10年的貸款屋主影響不大，但若超過10年，屋主想停付房貸保險只能重貸，將面臨利率上調的風險。

聯邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)要求貸款機構從7月開始提供簡化版整改方案，旨在幫助陷入困境的屋主不至於失去住所，符合條件者為逾期90天但未超過2年的房貸欠款人，且所欠貸款額至少占房價的80%，調整後貸款利率將下調，且貸款年限延期至40年。新利率及年限在屋主連續3個月按時還款後才能正式生效。

聯邦住房金融局住房與監管政策副主任伯恩斯(Meg Burns)說，該方案還將簡化書面申請材料，對數代同堂及自雇業者幫助最大。

資料來源：世界新聞網