401（k）退休計畫

很多人公認，開401（k）帳戶是儲存退休金最簡便的方法，平常日子裡，連想都不必去想有這麼一個帳戶，錢就自動從薪資提存進去，有些企業甚至自動幫員工開戶，幫員工省麻煩。但千萬別因為一切太容易而不聞不問、任由它去；畢竟，帳戶裡的錢將是您的退休老本，投資績效好壞將決定您是否可以安享晚年，帳戶責任還是得自己一肩扛起。

專家提醒，不論即將開戶、或者已經開戶，有七件事非做不可。

首先，要想想什麼時候要退休、打算退休時存多少錢？不妨利用網站、或者請理財專家協助推估，當然，事事難料，從現在起到退休還可能有很多變數，但有個目標比較踏實，總比漫無主意來得好。

其次，設定每月預算支出、推估提存金額，而別只是隨便抓個數目字存錢。很多人按固定比例從薪資提存一筆錢到帳戶裡、或者以全額取得企業搭配款為前提決定存多少錢，看似合理，卻可能不夠退休後花用，所以，應該把存退休金當作很重要的事，依此安排每個月支出，即使年紀還輕，也要及早這麼做。

第三件事，每年自我提醒要全盤檢討提存金額，最好年年增加。如果想靠401（k）帳戶支應退休後生活所需，可能至少要提撥薪資的10%-15%到帳戶裡，不要以為提存金額已足以拿到雇主全額搭配款就停在那裡，要盡可能多存。

第四，找出最適合自己的投資組合。根據對風險的忍受度、退休時間表及退休目標規畫投資組合，這是很個人化的事，適合別人的、未必適合自己。

第五，研究退休計畫裡的各個基金，讓投資組合盡善盡美；研究的重點包括基金經理資歷、基金中長期績效等等，要注意單一基金與市場同類基金的比較。

第六，每季或每半年檢視績效。隨著時間，市場上對某些基金的喜好會跟著變，您的投資組合也就可能變得失衡，所以需要適時調整。

最後一點，要開設另一個儲蓄帳戶，以免動不動想從401（k）帳戶提錢花用；提早動用401（k）帳戶的錢必須補繳所得稅、課繳罰金，而且一旦領出本金，就失去獲利的機會，毫無益處。