中國人如何在美貸款買房

時間:06/04/2013 瀏覽: 3506

在美國多數人使用貸款購房, 這也適用於想在美國投資的中國人。抵押貸款是最常用的貸款,用來購買房地產包括住宅,商業樓盤和其它樓堂館所。本文我們來探討在中國人在美國購房可以選擇的幾種貸款類型。

第一個有明顯區別的選擇是利率:可調利率貸款和固定利率貸款。
   
可調利率貸款是指購房貸款利率隨國家基準借貸利率浮動而上調或下調的貸款。這類貸款通常在一段時期內利率固定不變。時間到期後,放貸機構可按照國家銀行利率浮動而上調或下調利率。儲聯會決定利率浮動與否,而每個獨立抵押貸款放貸機構有權決定調整時間。屆時,利率可以按整個百分點調,也可以多調點或少調點。
   
對於長期貸款和那些在整個貸款期願意享受同一利率的貸款人來說固定利率貸款是一個不錯的選擇。如果您只想短期占用抵押貸款,您可以選擇初始利率較低而利率可調的貸款。然而對於長期而言,這可能更貴了。
   
其次要考慮的是您選擇的抵押貸款的期限。期限是指您將占用這筆抵押貸款的時間長短。在美國,期限範圍很寬。最常見的是30年。其它有5年,7年,10年,15年,20年不等。最近有選擇40年的。
   
對您來說最重要的事情之一是考慮正確的貸款期限。貸款占用的期限越長,要付的利息就越多。相反,期限越短,貸款月供就越高。 各公司抵押貸款首付差異很大。在接洽放貸機構時,要搞清楚首付金額。大多數情況外國投資者須支付住宅售價30% 以上的首付以保證貸款。也有要求比例低得多的貸款公司。
   
獲取預先合格
   
在接洽美國抵押貸款放貸機構時,一定要和受過外國抵押貸款培訓的職員商談。當您和美國不同銀行的抵押貸款職員接洽時,搞清楚適用於外國人的利率,資格要求和規定。要和多家放貸機構商談以選定能為您提供您需要的貸款的最佳利率的銀行。
   
一旦找到了最好的放貸機構,下步就是獲得申請貸款的預先資格。這是在貸款程序開始之前,也就是在和他們首次接洽之後的第一步。經紀人會要求您提供您的個人信息,包括收入和債務。他們將按照其出貸標準(各家不同)決定您能承受的貸款額。
   
預先合格審核有助於搞清您是否有資格貸款,以及您有資格貸多少。這個步驟同時也幫您了解放貸機構是否願意給您提供貸款。關於您的抵押貸款要求,一定要對放貸機構誠實,包括您計劃如何使用房產。如果您不誠實,即使貸款通過了,放貸機構會堅持當時就付全款,或者他們通過法拍屋收走房產。
   
貸款資格審核以及獲得抵押貸款
   
一旦抵押貸款職員認可您的資格,下一步是審核。放貸機構需要審核:您有沒有能力支付月供,償還抵押貸款;您能否證明您的身份;您有資產總額;您能提供您的信譽記錄。
   
只要他們通過這個程序,認為您有資格申請貸款,他們就會審查您想要購買的房產,必須與貸款的額度等值。這是通過房產鑒定完成的,由抵押貸款公司的持證評估員前往房產現場鑒定,然後制定房產價格評估報告。這項評估是按房產的性能,狀況以及該地區最近售出房屋的價格為基礎制定的。必須相當或高於貸款的金額才有資格申請抵押貸款。
   
一旦鑒定完成,下一步是審查房產產權狀況,由抵押貸款公司替您完成。確保該房產所有歷史清晰,確保您購買該房產是完全可接受的(系房產產權狀況調查)。擔保人拿到貸款文件後,需要幾天時間批准。一旦批准,您就要會見抵押貸款公司的職員或放貸機構授權的簽署文件和合同的代理人。
   
在此過程中,會向您解釋整個貸款內容,您可通讀文件。這個過程必須在美國或美國使館進行。在簽署文件時,要由公證人員驗證您的身份。這時,需要結清成交一攬子費用,包括鑒定,信用報告,必要的法律事物以及支付抵押貸款職員等一切費用。每項都有明確說明。放貸機構職員會在貸款獲批時為您詳細解釋。
 

資料來源:美國時報

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