中老年理財四字經

一項調查顯示： 50歲以上的人儲蓄率較高，但理財意識相對弱一些。其實中老年人退休之後，在不同的經濟環境下，也要樹立理財的新觀念，以應對收入下降、開支費用上升等問題。為此，理財專家給出策略，他們認為中老年人制定理財策略要牢記“四字經”：

『穩』字當??頭

大多數中老年人不會再有新增的固定收入，而且需要應付日常生活及保健醫療等開支，費用支出會逐年增加。中老年人承受風險的能力也不如年輕人強，因此進行投資理財應優先考慮本金的安全，在能防範風險的情況下再去追求更高的收益。在投資學中，有一個有名的資產配置法則叫“100法則”。它是用來確認投資產品中的風險資產比例的，即一個人可以投資風險程度較高產品的比率等於100減去你的年齡。如一個30歲的投資者，那麼投資組合中70%可以是風險資產；但是一個70歲的投資者，風險資產比重就至多只能是30%了。這個法則比較形像地告訴我們中老年人理財安全為上的原則。

『活』為要務

中老年人對於突發事件的應急能力較差，因此，對於理財的流動性要求非常高。有不少老年人看到銀行的利率表顯示，存款期限越長、利息越高，於是便將自己所有的錢都存成了三年和五年的定期存款。一旦突然生病住院急需用錢，從銀行將錢取出來時，由於存款期限沒到，只能按照活期利率結算，於是損失了很多利息收入。面對這樣的情況，理財專家提醒：首先，應預留3至6個月的生活開支放在活期存款或者可以隨時支取的理財產品上，以備生活上的不時之需。其次，投資期限主要以3個月至一年為宜，以保證資產的穩定流動。再者，如大額購買長期產品，應問清楚是否有提前支取或者質押貸款的可能及相關手續。

『巧』是關鍵

大多數中老年客戶喜歡存定期存款，又對高利率的三至五年的中長期定期存款尤為熱衷，但流動性差的特點讓中老年客戶們無所適從。殊不知這其中也有竅門可循。舉個例子，如果拿3萬元做個三年的定期存款，資金一下子就被凍結了三年，如果提前支取便損失了利息。那我們換個方法，將這3萬元三等分，每隔一年存1萬元，都做三年定期存款，這樣，接下來的每年都有1萬元到期，如有需要可以使用，不需要則可再轉存三年。周而復始，既保持了一定的流動性，同時，享受的利率仍舊是三年期定期存款的利率，高收益也得到了有效的保證。

資料來源：多維新聞