退休帳戶管理

華爾街日報報導，隨著嬰兒潮世代邁入退休年齡，對於管理資產現金流的需求也增加，愈來愈多的401(k)計畫與個人退休帳戶（IRA）開始提供這類服務。不過，退休族若考慮採用這類服務，也應事先瞭解相關流程與費用。

根據追蹤401(k)計畫的Aon Hewitt統計，全美約28%的401(k)計畫提供至少一種將退休資產轉換為現金流的服務。目前最受歡迎的選項是包含退休收入服務的管理帳戶，由專業人士為帳戶持有人提供投資與提取建議。

Aon Hewitt退休解決方案與策略副總裁說，定額給付制（defined-benefit）的退休帳戶卻逐漸式微，「很多人意識到，401(k)帳戶在為退休族創造現金流方面，有改進空間」。

近幾周來管理帳戶供應商推出一系列的退休收入服務選項。譬如加州太陽谷的Financial Engines與聖地牙哥的GuidedChoice都開始針對IRA客戶提供收入規畫與投資管理服務，這些服務先前僅開放401(k)帳戶持有人參加。

以在401(k)與IRA帳戶總計持有25萬元資產的65歲退休族而言，Financial Engines將把其中的80%（約20萬元）投資於債券基金，另20%（5萬元）投放於股票基金。若股市平均年報酬率超過一年期國庫券收益率達5.5%，這名退休族可在第一年提領9375元，隨後每年提領額度增加2.5%至3%。一切如計畫進行，他到84歲仍將有一筆存款，可用來購買即期固定年金，保障餘下的生活開支。

GuidedChoice與晨星公司的策略，則是根據退休族的個人財務狀況，將401(k)帳戶分散投資於股票、債券等商品。GuidedChoice另提供協助客戶極大化社安金的服務，Financial Engines亦計畫於今年稍後推出類似服務。

退休族將401(k)或IRA帳戶交由Financial Engines或GuidedChoice管理後，可定期收到他們開出的支票作為生活費用。這三家公司都會就每年應提取的金額提供建議，並協助減少稅金。

Financial Engines與晨星公司雖向其管理帳戶客戶免費提供收入規畫諮詢服務，但參加這類帳戶每年需付0.15%至0.7%的管理費用，帳戶中投資的基金標的亦另外收取管理費。

資料來源: 世界新聞網