消費者金融保護局(Consumer Financial Protection Bureau)日前一項調查顯示,消費者平均每年支付225元支票帳戶透支費(overdraft fees),各銀行收費差異較大,從147元到298元不等。
這筆罰款從何而來?舉一個簡單的例子,當銷帳卡的支票帳戶餘額為零,用這張卡在路邊咖啡亭買一杯3元的拿鐵,由於所謂的透支保障(overdraft protection),交易仍可成功。聽起來好似銀行的人性化服務,實際上,銀行事後對於透支行為的罰款最高可達35元。
美國各銀行憑藉透支保障計畫和餘額不足罰款,年入帳將近300億元。透支費逐漸成為銀行和信用社的主要收益,占全部手續費收入的60%。
據CFPB統計,有些銀行規定,若透支5元以下,免收罰款,或設定罰款上限,但有些銀行不僅不設罰款上限,還允許消費者1天之內有12次透支行為。
譬如2010年一起集體訴訟案,加州一家富國銀行不恰當收取透支罰款,被判支付2億300萬元賠償,原告之一華克(Erin Walker)當年18歲,第一次申辦銀行帳戶,透支120元,卻支付了505元罰款。
聯準會規定,銀行需徵求客戶同意,詢問消費者是否願意加入透支保障計畫,不過許多銀行習慣自動將客戶加入。消費者聯盟(Consumers Union)政策顧問班克斯(Pamela Banks)說,透支保障計畫實為銀行欺騙弱勢消費者並收取手續費的計策。
消費者報導建議民眾考慮以下方法,避免支付高額罰款。
1.拒絕加入透支保障計畫。如果您已經加入,聯繫銀行退出該計畫。退出後,餘額不足的銷帳卡無法購物,但可免除透支罰款。
2.連接帳戶。要求銀行將支票帳戶連到儲蓄帳戶上,需要透支消費時,將自動轉帳,轉帳的手續費遠低於透支罰款,約為5元至10元。
3.申請信用額度。信用額度(line of credit)保障客戶無需支付罰款,取而代之的是利息,但利息一般低於透支罰款。
4.善用簡訊提醒。當帳戶餘額達到某個數額時,銀行會以電郵或簡訊的形式提示客戶。此外,養成定期查看帳戶的習慣,追蹤每筆支票、自動付款和刷卡消費。
資料來源: 世界新聞網
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