青年投保策略

保險業者推出以年輕人為訴求的壽險等保險產品，尤其像壽險和殘障險等保險商品，過去通常以年長者為行銷重點，如今改聚焦年輕族群。華爾街日報報導，像您這樣年紀的人面對各種促銷應保持理性，根據財務、健康、家族歷史及是否已婚、有伴侶或者小孩等等因素評估該不該投保。

就殘障險來說，各州對殘障險的管理法規不同，多數中大型雇主會提供短期殘障福利（約一至六個月）、以及（或者）長期殘障福利（約六個月到直至退休），福利金額通常最多可達薪資的六成；由於雇主福利不能全額補足薪資，保險業者乃趁勢切入，提供殘障保險。

許多年輕的上班族薪資並不高，推估而得的雇主殘障福利恐怕無法滿足實際需求，所以很多理財專家提醒大家平常準備應急金，以備不時之需；有些雇主並沒有提供殘障福利，或者自己開公司、沒有這些福利，不妨考慮投保殘障保險，這是相對平價的自保之道，有了這類保險，應急金或許就不需要動用。

以美國萬通金融集團（MassMutual）的殘障收入計畫Radius來看，會在保戶薪資年年調升的假設前提下提高保費，25歲男性投保人如果年薪5萬元，一開始的單月保費約8元，之後逐年增加，到投保人年滿50時，將增至31 元。

如果家裡有糖尿病等慢性病病史，也該考慮投保殘障險；此外，夫妻如果沒有足夠的應急金，勢必要額外投保殘障險。

至於壽險，也是保險業者向年輕人積極促銷的商品，愈年輕投保，保費愈低，但專家說，除非您需要扶養別人，否則暫時不需要購買壽險。年輕又健康的人如果沒有人需要扶養，應先把重點擺在償還債務、準備應急金以及儲存退休金。

有些保險公司結合學生貸款向年輕人促銷保險，這麼做是設想著，假如借款人不幸死亡，將迫使共同簽名貸款的父母親或其他人扛起還款重任，有了結合學生貸款的壽險，就可幫助還款。不過，聯邦學生貸款情況比較特殊，借款的學生本人萬一往生，貸款隨之失效。共同簽名的人不需要扛起還款責任。

目前身體健康、但是家族有心臟病或癌症等遺傳病史的人應現在就考慮投保壽險，趁著還健康的時候投保，條件比較好；專家說，上上策是購買定期保險（term policy），可稍後轉換為終生保險，這麼做就不必查看健康狀況。

資料來源：worldjournal