境外退休地的選擇

男女活到65歲以後的平均壽命分別是83歲和85歲。人的生死都由不得人，因此如何好好的活在當下是我們必須要事先策劃的。一般在美華人除了退休金、房子外，還有社安金每月大約2000餘元（工作30年左右），再加上配偶的一半（家庭主婦或夫）社安金約有3000多元。

有人問，如果不動退休老本，這3000多元夠夫妻兩人在美國生活嗎？答案是在不付房款而且健壯如泰山的情況下是足夠的，但生活不再優渥。人到晚年好好地享受一下生活的樂趣，也不枉虛度此生了。在有限的預算下，現在頗為流行的境外退休，可提供華人一個合理的選擇。

許多人的首選是哥斯大黎加（Costa Rica）。此地柳垂金線，桃吐丹霞，有湖光山色與原始沙灘之美，平均氣溫72 度，政局穩定。三臥室租金每月才500美元，國家醫療保險每月5元，更好的老年人私人醫保一年在1560元到3000 元之間。華人同胞如果喜愛新鮮果蔬，尋幽探勝，不妨考慮在哥國退休。

厄瓜多（Ecuador）的海岸渡假勝地沙林那斯城（Salinas）更是波光粼粼，風光如畫。每月1500元可過得極為舒適的生活，外出吃頓晚餐只要2.5元，啤酒一瓶0.85元，私立醫保一個月只要70元，醫院設備新穎。如果在美國有些捉襟見肘的同胞，可考慮到厄國去過那閒雲潭影自悠悠的日子。

馬來西亞的蕉風椰影可謂是熱代天堂，吉隆波檳南又有濃厚的的歷史文化。夫妻一個月只需花1500元就豐衣足食了，全民健保每年在400元與1000美元之間。但是全年平均氣溫80 度，並且潮濕，有時令人難受。泰國環境與成本類似，只是色情氾濫嚴重，最好要三思而行。

巴拿馬（Panama）的居民證極易取得，退休夫妻一個月只需1200到1300元之間。當地醫院與美國醫院有聯繫，有一定的水準，但是醫療費用卻極其便宜。譬如醫生到府上診斷，費用在17.50元與45元之間。巴國又盛行英語真是退休的好去處。墨西哥地近美國，醫療費用及處方藥都只有美國的一小部份。一對夫妻大約一個月花200 元可過得很愜意；醫療設備非常現代化並且成本很低。墨西哥接近美國，必要時可隨時過境返美。只是要小心，因為當地治安不好。

其他如法國極具文化氣息，愛爾蘭鄉土味道濃鬱，都比在美國退休要便宜，主要是醫療系統? 便宜又大碗?。華人篤信天主教且喜歡喝啤酒的也可考慮去愛爾蘭短住，熱衷文化藝術歌劇的可以考慮到法國鄉間落腳。台灣退休更理想：2000元美元一個月雖然無法每天上鼎泰豐，但吃吃小館子倒也綽綽有餘。醫療系統更是倍受青睞，一個月50美元健保費非常合理，只是夏曰炎炎潮濕得很。

不管在境外何處退休，華人同胞必須注意下例事項：首先你的社安支票可直接進入你的銀行帳戶，再轉進你境外的銀行，甚為方便。其次是美國的醫療照顧及輔助並不支付境外的醫療費用，如想以後返美看病，醫療照顧B的月費最好繼續支付。有些你服務的單位會Part B20%的一部份。你先自己付，再用收據退錢。第三項是你在境外銀行的存款一年內任何一天的最高額如果超過1萬美元，必須填報境外銀行帳戶表（FBAR），可直接從網上下載，五分鐘就可以搞定。

最後要小心的是所謂的國外所得免稅表（Foreign Income Exclusion），2013年的最高免稅額是9萬7600元。但要當心國稅局的帽子戲法。譬如你在台灣賺了4萬美元（住美不能超過一個月）而在美的所得是10萬元（房地產或公休薪資）。第一個4萬元確實不用繳稅，但從4萬1元到14萬的稅率卻大幅上升，得不償失也。華人退休大軍也開始壓境了。孔子說：危邦不入，亂邦不居，宜小心行事才好。

資料來源：worldjournal