長壽保險

醫學進步使美國人的平均壽命愈來愈長，這令即將退休的嬰兒潮世代非常憂心，害怕退休存款將不夠花用。據社安署（Social Security Administration）估計，今年65歲的男性平均可活到84歲，女性可活到86歲，但仍有四分之一將活過90歲，而有十分之一甚至會活到95歲以上。

CNBC網站報導，現代人在退休後多活20幾年，已經成為一種常態。部分金融專家指出，在退休時降低投資組合風險，減少股票並增加債券比重的傳統作法，可能對解決這個問題無濟於事。

當前利率正處於相對歷史低點，債券收益率仍偏低，包括定期存單（CD）與貨幣市場基金等所謂的「安全資產」，報酬率也少的可憐。

部分投資人為充實自己的退休資產，已開始考慮非傳統的退休策略。Brandes Institute 研究主任吉曼（Barry Gillman）說，「投資人若採取過於保守的策略，存款恐怕不足以支應長達20幾年的退休年限」。

他說，許多投資人首先想到投入股市，因長期間股市通常提供更高報酬，但問題是股市風險也較高，如何抵銷部分風險是個問題。「在這種情況下，『長壽保險』（longevity insurance）是一個值得考慮的選項。」

長壽保險有點像是一種年金（annuity），但通常到投保人年滿80歲或85歲時才開始給付。吉曼說，一般作法是在退休時就支付一筆錢購買長壽保險，但等到80歲左右再開始提領，屆時因等得夠久年金金額應會不錯。

新澤西州51歲牙醫師辛格（Joel Singer）正考慮購買長壽保險，他雖存有401(k)退休計畫，但仍擔心存款不夠支應退休後開銷。「我的年齡投資策略不宜太激進，但我覺得有必要多冒一點風險賺取更高報酬。」

吉曼提醒，長壽保險本身也有風險，即它並不是一種投資，而是作為投資的一種保障。「如果你買了這種保險卻沒活到80歲，付出的錢也收不回來。」

資料來源：世界新聞網