儲存大學學費 做就對了

歷經金融風暴後，愈來愈多人懂得未雨綢繆、紛紛力行儲蓄，為人父母的，在小孩還小、甚至剛出生時就開始為他們準備大學學費。儲蓄的觀念有了、也都願意採取行動，但是，究竟該怎麼存、一個月存多少錢才夠呢？則顯得無所適從。

大學學費儲蓄專家賀立（Joe Hurley）認為，每個月存250元到529儲蓄計畫是最理想的；而專門提供教育訊息的網站Edvisors.com專家坎卓伊茲（Mark Kantrowitz）主張「三三三」理論，將孩子的大學學費來源分成三個，儲蓄、父母在孩子就學時的所得、以及就學貸款各占三分之一，至於推算之後的具體儲蓄金額，因人而異。

529儲蓄計畫1996年正式在全美推出，從那時起，家家戶戶為孩子存大學學費變成很重要的事，目前，全美529計畫的總資產已達1800億元，但是，與1兆元的學生貸款規模相較還是微不足道，所以，支持529計畫的專家們絞盡腦汁，希望用一些方式鼓勵家長儲蓄教育基金。

T. Rowe Price是提供529計畫的大型理財機構，該公司資深理財規劃師里特以「行為理財模式」（以心理學影響理財決策）為依據，鼓勵家長儲蓄；里特說，人們總希望有個依據可循，所以該公司想盡辦法提供一個合理的參考數據，而該模式曾成功的讓全美401(k)退休儲蓄規模明顯增加，但應用到529計畫的成效尚未真正顯現。

該如何進行大學學費儲蓄？路透報導，行為理財專家們提出以下建議：

首先，製作計畫表格。存大學學費最大的挑戰就是要開立一個儲蓄帳戶，但如果開戶，手頭的錢將不知不覺花掉；從心理學角度看，把錢存到529計畫之類的帳戶內，將遠比放在一般支票帳戶更有儲蓄效果，可以較輕易的一連18 年不去花用；另一個更複雜的難題是，每月要存多少錢？針對這點，專家建議畫個圖表，顯示大學學費與收入之間的關係，一目瞭然，例如圖表縱軸是收入、橫軸是大學學費，依此推估該存多少錢。

其次，比照健康保險來規劃大學學費儲蓄，根據孩子要就讀的學校種類區分儲蓄計畫，如果孩子就讀社區大學或州內的州立大學，屬於青銅級，私立學校屬銀級，頂級大學或全自費則屬於金級；哈佛甘迺迪政府學院教授麥德里恩說，這麼做不會直接算出該固定存多少錢，但至少知道學費的百分之百、或者60%是多少錢，並可進一步推估，在接下來的10年或15年內，每個月要存多少錢，如果能夠不費力的去思考這些事情，也許就比較願意開始存錢。

要驅使人們真正採取行動存錢，得用一些方法。寄送紙本帳單、或者傳送簡訊提醒，都不失為好方法，此外，不妨在每年退稅時，將退稅款放入529計畫；全美平均退稅金額為2000元，如果年年存入529計畫，到孩子要上大學時，存款金額將會相當可觀。

第三個方法是「做就對了」。529帳戶目前還沒有自動註冊這樣的模式，但還是有類似作法可幫助家長自動將錢固定存入帳戶；史丹福大學理財學助理教授比席爾說，孩子需要的大學學費是很大一筆錢，需要一步步來存，別操之過急，開戶時存多少錢都沒關係，不需要複雜的計算，只要踏出第一步就很棒了，之後再設定短期時程，例如二周後開始自動撥款入帳戶、之後每隔多久固定檢視，用適合自己的方式自我驅策，重點在於，就算存很少也沒關係，只要採取行動，終究都是個機會，在理財行為學上，稱之為「重新開始」的時刻，感覺像是踏上一條新道路、充滿希望。

資料來源：世界新聞網