什麼是預付卡？

預付卡（prepaid card）曾跟信用不佳、無法開立銀行帳戶的消費者聯想在一起，如今卻成為全美成長最為快速的付款工具。據消費者報導雜誌調查，預付卡不僅有助於消費者管理預算，近來收費更有下降趨勢，許多並提供額外服務與功能。

據消費者聯盟（Consumers Union）多年來追蹤全美預付卡市場，往年的報告多顯示，支票帳戶的收費比預付卡低，且同樣為消費者提供保障。今年的調查報告則顯示，在全美26款預付卡中，部分已比支票帳戶更具吸引力。

預付卡通常也在青少年與大學生族群中較為普遍，因父母可遠端儲值與監控支出項目。近來包括摩根大通（JPMorgan）與US Bank等大銀行也紛紛投入這塊市場，推出自家的預付卡。據Mercator顧問集團統計，2012年全美消費者總計往預付卡儲值約770億元。

預付卡的外觀跟銷帳卡（debit card）很像，卡上都有美國運通（American Express）、萬事達（MasterCard）或威士（Visa）的圖章，也有專屬的一組卡號。持卡人可用預付卡在ATM取錢、支付帳單或上網購物。

不過，預付卡跟銷帳卡的最大不同，是預付卡不跟銀行帳戶連結，持卡人需先往卡裡儲值，刷卡金額也受限於儲值金額。另外，部分預付卡的收費仍偏高，且整體而言可能不如一般消費者所想的方便。

預付卡最為人詬病的地方，是各種收費名目，譬如開卡費（activation）、每月管理費、儲值費，與ATM服務費等。舉例而言，Visa Rush預付卡即根據卡片款式收取一次性的開卡費，金額為3.95元或9.95元，另外也按月收取管理費9.95元。

這還不算收費最高的預付卡，另外如NetSpend Visa Pay As-You-Go預付卡，甚至在用戶每次刷卡消費時都收取一元至兩元的「刷卡費」。

部分預付卡業者則增添新服務搶攻顧客。在消費者聯盟調查的預付卡中，三分之二針對使用ATM提供免費或僅收少額費用的優惠。該機構並建議，消費者在選購預付卡前，最好先確保帳戶受到聯邦存款公司（FDIC）保障。

消費者聯盟評選出的最佳預付卡前幾名依次為美國運通「Bluebird」、H&R Block Emerald萬事達預付卡、Green Dot Card與The Approved萬事達預付卡。最糟的則是美國運通與目標折扣店（Target）合作推出的預付卡。

資料來源：worldjournal