購買綠色住宅 美國房貸申請更便利

《SAVE法案》要求房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)和聯邦住宅管理局(Federal Housing Administration)將能源效用因素納入其承保政策。承保機構將考慮住宅的節能特性，前提條件是購房人或房主提交合格的住宅能源報告。報告的指導方針可能會由住宅和城市發展部(Department of Housing and Urban Development)制定。

消費者對節能住宅的需求正在增長。但房産評估師在爲住宅估價時，並不總會將“綠色”價值納入考量；房貸機構壹般也會無視這方面因素。

參議院兩黨議員共同提出壹項提案，旨在把節能效益添加到承保計算方程中，獲得了商界、房地産業、能源業及環保團體組成的壹個廣泛聯盟的支持。它被稱爲《SAVE法案》（“SAVE”指的是Sensible Accounting to Value Energy，即爲節能估價的合理會計處理方式），可讓收入處于中等水平的購房者也更有可能負擔得起節能住宅，具體方法就是准許他們有資格獲得更大的貸款額度。

該法案要求房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)和聯邦住宅管理局(Federal Housing Administration)將能源效用因素納入其承保政策。承保機構將考慮住宅的節能特性，前提條件是購房人或房主提交合格的住宅能源報告。報告的指導方針可能會由住宅和城市發展部(Department of Housing and Urban Development)制定。

“眼下，評估師確實沒有壹個有效考量住宅節能特性的方法，”市場轉型研究所(Institute for Market Transformation)的能效財務政策主任羅伯特·薩哈迪(Robert Sahadi)說。這家研究所是該法案的壹個主要支持者。“業界慣用的方法是銷售比較法；但鑒于市場上還沒有太多可資比較的案例，這個方法就不太好用了。我們提倡的方法是，爲住宅出具壹份第三方能源報告。”

佛羅裏達州西南部的評估師桑德拉·阿多馬提斯(Sandra Adomatis)說，即使住宅評估師在估價過程中對節能特性進行了會計處理，房貸承保機構也往往會拒絕這種調整。這既可能是出于小心謹慎，也可能是因爲他們不明白這件事。阿多馬提斯同時也是位于北卡羅萊那州羅利市(Raleigh)的能源公司Advanced Energy的顧問，她說：“我總聽人說，承保機構堅持讓估價師把節能調整的部分拿掉。”

房貸銀行家協會(Mortgage Bankers Association)的壹位發言人說，該協會尚未對《SAVE法案》表示支持，對它也不發表意見。此提案作爲壹個有待執行的更爲廣泛的節能提案的組成部分，將以兩種方式幫助借款人。首先，貸款機構在計算借款人的收入與每月支出時，必須像對待物業稅和保險費的成本那樣，把節能因素納入計算中。借款人的債務/收入比(debt-to-income ratio)經過這樣的調整，他們可能獲得更大數額的貸款。

其次，就算評估師沒有把預期的節能價值計入住宅價值，貸款機構也必須這樣做。由于房貸金額是按房屋價值的某個百分比來計算的，住宅價值增加了，房貸金額自然也就該水漲船高。

評估協會(Appraisal Institute)的會長理查德·L·博格斯二世(Richard L. Borges II)說，使用能效審計報告的提議是個“很有意義的方法”，尤其是跟客戶提交給評估師的那些往往既不完整、又不准確的節能信息相比。

“向市場介紹房産的人是房地産經紀人，在信息和技巧方面，他們都不足以用實事求是的方式描述房産，”博格斯說。

薩哈迪則指出，在償還貸款方面，節能住宅買家的表現大大優于其它住宅。該研究所發起的壹項研究發現，滿足政府“能源之星”(Energy Star)指導方針的住宅，房貸違約風險比非“能源之星”的同類住宅低32%。該研究涵蓋了2002年至2012年間的7.1萬筆住宅貸款。

這壹研究結果表明，《SAVE法案》“不是爲了推行而推行的‘花瓶式’理念，”他說，“它對承保機構的影響不是消極的，而是積極的，我們已經有了充分的理由這麽說。”

資料來源：居外網